保險論文范文保險業(yè)創(chuàng)新存在的問題及對策

　　保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任。本文是一篇保險論文范文，主要論述了保險業(yè)創(chuàng)新存在的問題及對策。
　　【摘要】當前，我國保險產業(yè)處于快速發(fā)展的時期，新“國十條”的出臺對保險行業(yè)起著推動作用，明確提出了加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的總體要求、目標任務、戰(zhàn)略舉措和政策措施，是指導當前和今后一個時期保險工作的綱領性文獻，在保險業(yè)發(fā)展史上具有里程碑式的重大意義，對保險業(yè)改革發(fā)展將產生積極而深遠的重要影響，開啟了保險產業(yè)的新紀元。機遇與挑戰(zhàn)并存，面對競爭，保險產業(yè)要加強自身的的發(fā)展，注重改革與創(chuàng)新。創(chuàng)新在保險行業(yè)的發(fā)展中起著重要的作用。

　　【關鍵詞】保險業(yè),保險

　　一、保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

　　2012年保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入約1.549萬億元，相比2011年原保險保費1.434萬億元增長了8.01%。2011年全國保險業(yè)保費收入同比增長10.4%，其中財險原保費收入增長15.44%至5330億元，增速低于2011年的增速水平18.5%;人身險原保費收入增長4.48%至1.016萬億元。人身險保費具體來看，壽險業(yè)務保費收入8908億元，同比僅微幅增長2.44%;意外險保費收入386億元，同比增長15.58%;健康險保費收入862億元，同比增長24.73%，遠高于人身險整體保費的增幅。值得一提的是，保險業(yè)的資產規(guī)模實現(xiàn)了超過20%的同比增長。

　　二、保險業(yè)保險創(chuàng)新存在的問題

　　(一)保險產品創(chuàng)新不足，市場險種相似度高

　　市場上各家保險公司都推出了不少保險品種，但一經比較就會發(fā)現(xiàn)，各家保險公司推的相關險種，除了名字不同，保險品種結構雷同，費率設計，保險范圍、條款設計都大同小異，這種狀況導致眾多保險公司提供的保險產品同質化嚴重，在某些險種大家都開發(fā)出大量產品競爭激烈，但在某些險種領域，特別是風險高，賠付高的險種各公司均很少有涉足，留下大量空白，這種情況造成中國的保險產品險種結構較為單一，適應不了社會多樣化需求。

　　(二)保險服務創(chuàng)新不足，服務水平低

　　中國保險業(yè)已進入由粗放經營向集約經營轉型的關鍵時期。在當前保險產品同質化嚴重的形勢下，服務成為了保險公司的競爭焦點。但在服務商卻存在著很多問題。

　　第一，客戶服務不到位。有些展業(yè)人員把保險服務異化為“敲門磚”，拉保單時“亂拍胸脯，大夸海口”，理賠時卻“推三阻四，大打折扣”，這種情況在保險市場上時常出現(xiàn)，導致客戶對保險產生抵觸心理，認為保險是“騙人”的，客戶的評價勢必會影響保險產業(yè)的發(fā)展。

　　第二，客戶服務不連續(xù)。一些保險企業(yè)客戶服務說起來重要，忙起來就忘掉，經常出現(xiàn)斷層。如有的客戶在出險后的理賠環(huán)節(jié)中，不是為了搜集索賠資料而往返奔波，就是為賠款速度慢或投訴得不到解決而抱怨，更談不上服務滿意。

　　第三，員工素質低影響保戶對保險公司的信任度。保險服務需要通過保險公司員工的行為來實現(xiàn)。有些保險人員對保險條款及相關法規(guī)解釋不清，甚至誤導保戶――夸大保障范圍和投資功能，以致在理賠服務是，含糊其詞，定責定損無法自圓其說。這樣的服務怎能令客戶滿意呢?員工素質直接關系著客戶對保險產品的信任程度。

　　(三)理論創(chuàng)新的突破不大

　　保險業(yè)恢復經營之前，我國保險理論集中于馬克思、列寧等對社會剩余中需要保險基金扣除的論述。保險業(yè)恢復經營后，保險理論研究日漸繁榮。目前，不僅大專院校教課書采用的內容多半是上個世紀80至90年代形成的理論，就連保險公司和保險監(jiān)管部門也沒有太大的突破。其中，對國外研究成果模仿者居多，對中國保險現(xiàn)存問題描述性討論較多，普遍缺乏對現(xiàn)象背后內在邏輯的理解。實際上，保險問題和所有經濟問題一樣，都有其社會制度背景，如果忽略這種背景，盲目與國際接軌，只能是浮在表層上，不會有大的突破和進展，對保險業(yè)發(fā)展的指導作用也不會太強。

　　三、保險業(yè)創(chuàng)新的對策

　　(一)積極開發(fā)新險種，提高產品開發(fā)速度

　　整合企業(yè)研發(fā)資源和創(chuàng)新業(yè)務流程，加強保險產品的創(chuàng)新，根據客戶的情況量身定做打造產品，積極開拓市場并擴大市場份額。我國幅員遼闊，東西部經濟差異、城鄉(xiāng)經濟差別客觀存在。不同人群的收入水平，文化水平，需求結構不同，產品的開發(fā)和創(chuàng)新要適應不同收入人群的需要。被保險人的情況的差異化導致保險產品也需要差異化。保險產品不僅要考慮中國的傳統(tǒng)文化和習慣，同時要兼顧中國家庭結構日益小型化、中國社會的老年化等現(xiàn)實。與國外異樣的文化和現(xiàn)實差異，這需要保險業(yè)展示超凡的智慧，研發(fā)適合中國國情的產品。

　　(二)加強服務創(chuàng)新，拓展服務內涵

　　全員落實“以客戶為中心”的管理思想。客戶是經營管理的出發(fā)點和落腳點，各員工之間要協(xié)調配合，都應致力于完成公司的客戶服務目標，并以實際行動表明客戶對公司是最重要的，使客戶從開始投保到保險責任終止，都能享受到連續(xù)、優(yōu)質、高效的保險服務。培養(yǎng)有職業(yè)道德的保險精英。保險公司在挑選和培訓業(yè)務員時，要強調人的素質。公司定期舉辦保險交流活動，以及知識不斷更新的培訓活動，不斷體感員工保險專業(yè)能力，以及為人民服務的意識。

　　(三)傳統(tǒng)經營模式和理念的轉化

　　中國保險業(yè)的健康發(fā)展需要正確的保險理論指導，正確的保險理論需要破解偽命題，創(chuàng)建新理論。結合保險市場發(fā)展實際，有兩個理論值得關注，一個是“動車理論”，一個是“鏈子理論”。前者的意義在于，改變傳統(tǒng)思維方式，通過建立由單純依靠火車頭提供一個動力，變?yōu)槿嬉揽寇噹峁┒鄠€動力的發(fā)展機制，調動保險行業(yè)各個方面的積極性，利用保險行業(yè)各種有效資源，推動保險業(yè)的健康發(fā)展。后者的意義在于，通過理論創(chuàng)新，突破保險業(yè)發(fā)展瓶頸。積極吸收國外先進的理論研究成果，加強中國自己保險理論的創(chuàng)新，形成一套適合中國國情和實際情況的理論體系，為中國保險業(yè)的健康發(fā)展提供堅實的理論基礎。

　　參考文獻：

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　　保險論文發(fā)表期刊推薦《保險研究》（月刊）1980年創(chuàng)刊，是中國保險學會會刊，是我國目前向海內外公開發(fā)行的唯一一本保險理論刊物，是保險界全國中文核心期刊、全國金融保險類核心期刊。自1980年創(chuàng)刊以來，《保險研究》為繁榮學術研究、創(chuàng)新保險理論和促進我國保險事業(yè)發(fā)展做出了積極貢獻，已逐漸成為領導決策的參謀、信息交流的窗口、理論研究的園地、實際工作者的助手。