風(fēng)險(xiǎn)投資論文融資性擔(dān)保公司外部風(fēng)險(xiǎn)控制研究

　　這篇風(fēng)險(xiǎn)投資論文發(fā)表了融資性擔(dān)保公司外部風(fēng)險(xiǎn)控制研究，論文重點(diǎn)從完善審查審批制度，推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)制度構(gòu)建，強(qiáng)化政府支持力度，構(gòu)建完善的信息庫和管理信息系統(tǒng)，實(shí)行精細(xì)化管理，完善考核約束機(jī)制幾個(gè)方面展開論述。

　　摘要：融資性擔(dān)保公司外部風(fēng)險(xiǎn)主要受到政府和法律法規(guī)等因素，一些因素不在融資性擔(dān)保公司可控范圍內(nèi)，但是融資性擔(dān)保公司仍然可以從自身出發(fā)，不斷探究外部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

　　關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)投資論文,融資性擔(dān)保公司,外部風(fēng)險(xiǎn),控制

　　一、完善審查審批制度

　　(1)建立審查審批量化指標(biāo)體系。對(duì)擔(dān)保對(duì)象準(zhǔn)入進(jìn)行量化，建立包含行業(yè)前景、經(jīng)濟(jì)效益、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)能力、產(chǎn)品前景、企業(yè)信用等量化指標(biāo)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)級(jí)打分，對(duì)符合要求的方給予準(zhǔn)入。(2)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)價(jià)，與有資質(zhì)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的評(píng)級(jí)公司合作，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。(3)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審約束機(jī)制。在評(píng)審委員進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審時(shí)，以錄音、書面文字等留存評(píng)審意見，對(duì)項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)超過一定比例的，績(jī)效工資給予相應(yīng)扣除;對(duì)沒有或者比例很低的，給予相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)，以此約束評(píng)審委員的行為。(4)建立外部評(píng)審專家?guī)臁?duì)于一些專業(yè)性較強(qiáng)的行業(yè)和項(xiàng)目，通過建立包括政府官員、行業(yè)專家、中介機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的評(píng)審專家?guī)欤槍?duì)特殊項(xiàng)目，邀請(qǐng)專家委員參加評(píng)屯，提高評(píng)審的質(zhì)量，降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。(5)提高基層審查審批人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。加強(qiáng)對(duì)基層審查人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，統(tǒng)一審查標(biāo)準(zhǔn)，提高基層審查人員的專業(yè)化水平;同時(shí)，貸審部要加強(qiáng)對(duì)辦事處評(píng)審會(huì)指導(dǎo)服務(wù)，進(jìn)一步規(guī)范評(píng)審會(huì)人員的組成，評(píng)審程序，評(píng)議的標(biāo)準(zhǔn)等，并對(duì)評(píng)審會(huì)質(zhì)量進(jìn)行考評(píng)。

　　二、推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)制度構(gòu)建

　　采用“一個(gè)主體兩個(gè)分支三個(gè)層面”作為體系，推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)機(jī)制確立。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制的范式采用“一個(gè)主體兩個(gè)分支三個(gè)層面”，把政府作為出資的主體，構(gòu)建中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，商業(yè)擔(dān)保及企業(yè)互助作為兩個(gè)分支，這一擔(dān)保機(jī)制劃分中央、省和所屬城市三個(gè)級(jí)別。就目前各地運(yùn)營現(xiàn)狀觀察，這一范式還沒有達(dá)到，還都是各自為政的情況，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)化解體系還沒有確定，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。所以，各地政府不但要關(guān)注自身擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)立，還要有步驟、有策略的關(guān)注綜合信用擔(dān)保機(jī)制的確立，①要推動(dòng)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的創(chuàng)設(shè)及前進(jìn)，滿足各擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互間的信息共享和合作;②要標(biāo)準(zhǔn)化政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營;③要指引企業(yè)相互間的擔(dān)保。建立信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，使擔(dān)保行業(yè)有共享、交流、合作的平臺(tái)。

　　三、強(qiáng)化政府支持力度

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)高但是收效低，只是把銀行和企業(yè)聯(lián)系起來，幫助政府扶持了中小企業(yè)，所以，政府應(yīng)該更多的在資金和政策上給予擔(dān)保公司支持。例如采取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度等，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供更多的資金，改進(jìn)環(huán)境，給予更多的幫助。①要?jiǎng)?chuàng)設(shè)平穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。②打造發(fā)展的制度環(huán)境。要促進(jìn)整體信用程度的提升，獎(jiǎng)勵(lì)守信用的企業(yè)。在營造改進(jìn)環(huán)境上，要與工商部門、建設(shè)部門、稅務(wù)部門等在信息共享、抵押登記等協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　四、構(gòu)建完善的信息庫和管理信息系統(tǒng)

　　第一，加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，建立包括客戶信息數(shù)字庫、行業(yè)研究分析信息庫等在內(nèi)的信息庫管理系統(tǒng)，為業(yè)務(wù)調(diào)查、評(píng)審提供有利支撐，進(jìn)而有效化解信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)，減低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一個(gè)完整的信息庫，一般包括客戶的信貸記錄、財(cái)務(wù)報(bào)告、經(jīng)營情況、個(gè)人信息、相關(guān)歷史記錄數(shù)據(jù)等方面的信息，信息的收集可以通過以下渠道展開：(1)內(nèi)部數(shù)據(jù)獲取。對(duì)現(xiàn)在承保客戶信息進(jìn)行持續(xù)的跟蹤、觀察并記錄，釆取相關(guān)信息，錄入系統(tǒng)，并在后續(xù)的跟蹤辦理中，加以完善。(2)外部數(shù)據(jù)獲取。可從第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)主管部門及工商、司法、稅務(wù)等部門的公共信息平臺(tái)獲取數(shù)據(jù)信息。通過各種途徑正面、側(cè)面獲取信息盡可能完善信息數(shù)字庫，使信用評(píng)估更為準(zhǔn)確。第二，加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)功能的開發(fā)與建設(shè)，完善項(xiàng)目預(yù)警監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)分類管理、數(shù)字統(tǒng)計(jì)分類等功能，依靠科技的力量加強(qiáng)項(xiàng)目的監(jiān)督和管理。

　　五、實(shí)行精細(xì)化管理

　　規(guī)范基層單位機(jī)構(gòu)設(shè)置，理順系統(tǒng)對(duì)口管理基礎(chǔ)。對(duì)辦事處科室、崗位、人員的設(shè)置和職能定位，建立起統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。相關(guān)部門要做好研究和指導(dǎo)，做好人力資源需求統(tǒng)計(jì)，健全基層單位組織機(jī)構(gòu)，切實(shí)落實(shí)前后臺(tái)分離，關(guān)鍵崗位人員的分離，避免組織機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，明確本部與基層相關(guān)崗位的對(duì)口指導(dǎo)關(guān)系，明確職責(zé)，重塑流程，為實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵崗位條線化管理打好基礎(chǔ)。

　　六、完善考核約束機(jī)制

　　首先，完善考核機(jī)制，發(fā)揮考核的導(dǎo)向作用。改進(jìn)對(duì)辦事處考核指標(biāo)設(shè)計(jì)和下達(dá)方式，引導(dǎo)辦事處提前做好計(jì)劃部署。其次，完善對(duì)辦事處的風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)，豐富考核維度。第三，建立對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)考核機(jī)制，收入與風(fēng)控掛鉤。對(duì)出現(xiàn)代償?shù)葒?yán)重風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的責(zé)任人，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)考核，辦事處應(yīng)行使考核權(quán)，規(guī)定出現(xiàn)代償或者不良后多長時(shí)間可以幵始對(duì)績(jī)效工資進(jìn)行扣減以及扣減比例，清收完畢后多長時(shí)間內(nèi)應(yīng)予恢復(fù)以及不完全清收的情況下的恢復(fù)的比例等，使收入與風(fēng)控工作實(shí)時(shí)掛鉤，促使員工積極參與風(fēng)險(xiǎn)的化解和清收。

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　　作者：張人仁

　　推薦期刊：《造船技術(shù)》(雙月刊)創(chuàng)刊于1973年，由中國船舶工業(yè)集團(tuán)公司第十一研究所主辦。