一、外資銀行進(jìn)入中國的歷史與現(xiàn)狀

外資銀行進(jìn)人中國已有一百多年的歷史。新中國成立后，僅保留了4家外資銀行繼續(xù)在國內(nèi)經(jīng)營有限的銀行業(yè)務(wù)。從新中國成立至今，外資銀行的發(fā)展大致可以分為五個(gè)階段。

第一階段是1979年至1990年。1979年，日本輸出人銀行在北京設(shè)立代表處；1981年，南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行，成為改革開放以來外資銀行在中國設(shè)立的第一家營業(yè)性機(jī)構(gòu)。至1990年底，外資銀行在深圳、廈門、珠海、汕頭、海口等5個(gè)經(jīng)濟(jì)特區(qū)設(shè)立了32家營業(yè)性機(jī)構(gòu)。經(jīng)營范圍僅局限于為當(dāng)?shù)赝赓Y企業(yè)提供相關(guān)外匯金融業(yè)務(wù)。

第二階段是1990年至1993年。1990年8月，增加上海作為除經(jīng)濟(jì)特區(qū)以外獲準(zhǔn)引進(jìn)營業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)的沿海開放城市。1992年又新增大連、天津、青島、南京、寧波、福州、廣州7個(gè)城市準(zhǔn)予引進(jìn)營業(yè)性外資銀行機(jī)構(gòu)。經(jīng)過十三年的發(fā)展，截至1993年底，外資銀行在中國13個(gè)城市設(shè)立了76家營業(yè)性機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)總額達(dá)到89億美元。這期間，外資銀行在中國市場的經(jīng)營區(qū)域有所擴(kuò)大，但業(yè)務(wù)范圍仍僅能為外資企業(yè)提供外匯相關(guān)金融服務(wù)。

第三階段為1994年至1997年。截至1997年底，外資銀行在華營業(yè)性機(jī)構(gòu)達(dá)到164家，四年內(nèi)增加了90家；資產(chǎn)總額達(dá)到380億美元，四年內(nèi)增長了3.3倍。

第四階段為1998年至2001年，受亞洲金融危機(jī)和中國加人世貿(mào)組織不確定性的影響，外資銀行進(jìn)人調(diào)整期，銀行業(yè)開放進(jìn)程有所減緩。

第五階段為2002年至2007年。中國于2001年12月11日加人世貿(mào)組織。中國加人世貿(mào)組織五年來, 在華外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)增加到312家；在華外資銀行資產(chǎn)總額增長了54%；人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,人民幣資產(chǎn)總額增長了1.3倍。2006年12月11日, 更是中國金融史上的關(guān)鍵時(shí)刻, 從這一天起, 中國銀行業(yè)向外資全面開放, 取消了外資銀行在中國經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制。

事實(shí)上，外資銀行的進(jìn)入將對(duì)我國銀行業(yè)形成嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和帶來沉重的競爭壓力,并將對(duì)我國的金融和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。因此,研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)效率的影響,探討應(yīng)對(duì)策略,為國家金融政策的制定提供決策依據(jù),具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和理論價(jià)值。

二、外資銀行進(jìn)入對(duì)中國銀行業(yè)效率的影響及政策建議

近年來，外資銀行競爭程度的增加并沒有顯著提高中國銀行業(yè)的整體效率水平；反而，隨著外國競爭程度的逐步上升，本國銀行業(yè)效率水平還在下降。但是隨著市場權(quán)力程度的逐步下降或競爭條件的完善，外部競爭壓力程度與效率變化的正相關(guān)關(guān)系變?yōu)樨?fù)相關(guān)。

從中國的實(shí)踐來看, 加入WTO確實(shí)大大推動(dòng)了中國銀行業(yè)的改革進(jìn)程, 但近年來中資銀行的效率問題并不容樂觀。本文認(rèn)為: 外資銀行進(jìn)入通過競爭壓力機(jī)制對(duì)中國銀行業(yè)效率演變產(chǎn)生的影響關(guān)系可能受到外部競爭壓力程度和內(nèi)部市場壟斷程度兩方面因素的制約。這是因?yàn)? 在封閉條件下, 中國銀行部門由于缺乏外部競爭壓力和內(nèi)部競爭激勵(lì)機(jī)制, 銀行組織不同程度地存在效率持續(xù)衰退或低效率均衡的問題, 而在開放條件下, 本國銀行面臨強(qiáng)大的外部競爭壓力, 必須提高組織效率才能在新的競爭環(huán)境中生存發(fā)展,且只有當(dāng)外部競爭壓力足夠大時(shí), 才能打破現(xiàn)有體系低效均衡的狀態(tài), 本國銀行效率才會(huì)出現(xiàn)顯著的向上演變趨勢; 同時(shí), 中國銀行市場的競爭基礎(chǔ)較為薄弱, 在封閉條件下積累了大量的市場壟斷力量, 即使是在銀行部門對(duì)外開放以后, 由于各種原因可能導(dǎo)致銀行市場壟斷權(quán)力程度仍然居高難下, 而壟斷帶來的市場權(quán)力損害了有效競爭的基礎(chǔ), 從而可能削弱外部競爭壓力預(yù)期產(chǎn)生的效率效應(yīng)。

最后，本文提出以下幾點(diǎn)政策建議：（1）促進(jìn)銀行市場競爭主體的構(gòu)建，繼續(xù)積極引入外資銀行并鼓勵(lì)多種所有制的國內(nèi)銀行參與競爭，降低銀行業(yè)進(jìn)入壁壘，取消各種隱性限制措施，切實(shí)加大市場競爭壓力；（2）全面改善銀行市場競爭條件，建立公平有效的市場進(jìn)入和退出機(jī)制，優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，降低行政壟斷和干預(yù)，創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境；（3）加快國有銀行產(chǎn)權(quán)制度改革，通過并購、參股、上市、再造多種手段建立有效的現(xiàn)代銀行組織，構(gòu)建競爭激勵(lì)機(jī)制，提高中國銀行業(yè)的運(yùn)行效率。總之, 就中國加入WTO后通過繼續(xù)引入外資銀行競爭來有效促進(jìn)本國銀行業(yè)效率提升而言,