本文作者：錢志芳 嚴偉 單位：義烏工商學院

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中具有極為重要的作用,是構建和諧社會的穩(wěn)定器。中國金融體系在經(jīng)受了97年亞洲金融危機和2008年全球金融危機的洗禮和多次金融結構調整以后,已經(jīng)逐步建立形成了以商業(yè)金融為主體、各類金融機構分工合作的金融組織體系。全國各個地區(qū)都需要大量的金融保險人才,作為一所地方高職院校的金融保險專業(yè),必須要立足義烏實際情況,以其金融業(yè)的發(fā)展為導向,確定培養(yǎng)目標,優(yōu)化課程體系,培養(yǎng)適合地方發(fā)展的金融保險專業(yè)人才,為地方經(jīng)濟服務。

一、分析當?shù)亟鹑谛袠I(yè)的形勢與人才需求確定金融保險專業(yè)的培養(yǎng)目標

1.當?shù)亟鹑谛袠I(yè)的經(jīng)濟形勢及人才需求分析。

1.1義烏金融市場發(fā)展迅速,初步形成區(qū)域性金融中心。截止2008年底,義烏已有各類金融機構近50家,其中銀行18家,證券營業(yè)部5家,保險分支機構28家;金融機構存貸款余額分別為1047.76億元和707.42億元,總量位列浙江省縣市第一位,分別占金華9個縣(市)區(qū)同類市場份額的40.66%和36.9%,實現(xiàn)利潤32.82億元;人均存貸額14.95萬元和10.1萬元,同樣位居浙江省縣市第一位。義烏已成為浙江省乃至全國金融業(yè)務增長最快的縣市之一。保險方面,2008年義烏市實現(xiàn)保費收入15.36億元,從1997年起連續(xù)蟬聯(lián)浙江省縣級市榜首。兩年來義烏保險業(yè)共計支付各類賠、給付款10.13億元,在保障、服務經(jīng)濟社會等方面的功能不斷增強。中國出口信用保險公司專門推出“義烏中國小商品城貿(mào)易信用保險”,是我國第一個專門幫助中小企業(yè)收匯、規(guī)避外貿(mào)風險的出口信用保險產(chǎn)品。義烏市金融機構資金實力不斷壯大,經(jīng)營實力和抗風險能力明顯增強,良好的金融生態(tài)和發(fā)展前景,正吸引著越來越多的金融機構來義烏設立分支機構,初步形成區(qū)域性金融中心。總之,義烏金融業(yè)的全面發(fā)展,使得金融人才需求在一段時期內將會是持續(xù)上升的勢頭,這為本專業(yè)學生的就業(yè)提供了較大的發(fā)展空間。

1.2金融保險專業(yè)學生就業(yè)崗位及所需人才能力分析。本專業(yè)學生擬就業(yè)于金融行業(yè)各個職業(yè)崗位,也就是說,畢業(yè)后能夠在商業(yè)銀行、保險公司、保險中介機構、證券投資公司、信托投資公司等從事金融服務及管理工作,并能適應企事業(yè)單位、政府部門的會計、出納等工作。

2.金融保險專業(yè)培養(yǎng)目標的確定。本專業(yè)培養(yǎng)培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展,掌握本專業(yè)必備的基礎理論和專門知識,具有英語應用能力、計算機技術應用能力、溝通協(xié)調能力、基本掌握保險、銀行、證券的實務操作技能,并具備一定金融保險理論知識和理財技術,能夠勝任保險業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)、社會保險機構及非金融企業(yè)的風險管理工作崗位和金融營銷管理工作崗位需要的,具有創(chuàng)新精神和較強實踐能力的高素質技能型專門人才。

二、以培養(yǎng)目標為基礎的課程設置

1.培養(yǎng)目標要求掌握的專業(yè)知識與能力。要求學生掌握經(jīng)濟貿(mào)易知識、經(jīng)濟法規(guī)和市場理論基礎知識;掌握銀行、保險、證券三方面的專業(yè)理論知識;掌握財務管理風險管理的理論知識及金融法律法規(guī);掌握保險營銷的基本理論和方法;熟悉營銷心理、學會商務談判與客戶關系管理;熟悉電子商務方面的技術標準、政策和法規(guī)。畢業(yè)前基本具備英語應用能力、口頭表達能力、文字寫作能力等基本能力要素和實務操作能力、營銷能力、理財能力等專業(yè)能力要素。

2.適應于各項能力素養(yǎng)的課程對應。

2.1基本能力要素。在大學期間,我們要培養(yǎng)出大學生的一些基本能力,主要是英語運用能力、口頭表達能力、文字寫作能力、計算機操作能力、人際交往能力、合同操作能力。這些能力的獲得可通過大學英語、演講與口才、經(jīng)濟應用文寫作、計算機基礎、社交禮儀與公關技巧等課程的學習。

2.2專業(yè)能力要素。

2.2.1營銷能力:金融行業(yè)都需要金融營銷人才,因此要求學生在校期間培養(yǎng)出一定的市場分析能力、營銷技巧、客戶的管理能力。這些能力可通過市場營銷學、營銷心理學、商務談判等課程的學習與實踐獲得。

2.2.2理財能力:在校期間,要求學生能學會分析風險、制訂投保計劃、能開拓保險銀行或證券投資渠道、能制訂個人或企業(yè)的理財計劃。這些能力的獲得需要學習的課程有:保險概論、人身保險實務、財產(chǎn)保險實務、貨幣銀行學、證券投資學、個人理財分析、基礎會計、財務管理等課程。

2.2.3管理能力:生活工作處處離不開管理,要求學生在大學里要一定的管理能力,對于金融保險專業(yè)的學生來說,要有保險營銷隊伍的管理能力、有一定的經(jīng)濟政策分析能力、要懂法知法。這些能力的獲得可通過管理學基礎、經(jīng)濟法與經(jīng)濟合同、團隊建設與管理等課程的學習和實踐來獲得。

3.金融保險專業(yè)的課程設置。以市場為主導,以能力為本位,根據(jù)以上職業(yè)崗位對基本技能和專業(yè)能力的需求分析,來配置相應課程,構建相應的知識結構體系。課程體系分為必修課和選修課。必修課包括公共基礎課、、專業(yè)技能課、實踐環(huán)節(jié)課;選修課包括專業(yè)限選課、專業(yè)任選課、公共選修課、任意選修課。公共基礎課主要為思想道德修養(yǎng)與法律基礎、中國特色概論、計算機基礎、大學英語、經(jīng)濟數(shù)學、大學語文、體育、形勢與政策教育等;專業(yè)基礎課主要為管理學基礎、西方經(jīng)濟學、會計學基礎、市場營銷學、經(jīng)濟法與經(jīng)濟合同、貨幣銀行學等;專業(yè)技能課開設了保險概論、財務管理、人身保險學、財產(chǎn)保險學、證券投資學、現(xiàn)代投資理財?shù)日n程;為了拓寬學生的就業(yè)渠道,還開設了商務談判、電子商務、國際貿(mào)易理論與實務、網(wǎng)頁設計等專業(yè)任選修課程,學生可自行選擇八選四,公共任選課是提高學生在音樂、體育方面的素質,學生可根據(jù)學院的要求和自身的愛好進行選擇。

三、優(yōu)化課程體系

課程設置必須基于培養(yǎng)目標和培養(yǎng)特色,不能因人設課,也不能因傳統(tǒng)設課。聯(lián)系義烏金融市場實際,在學生已擁有金融保險基礎知識與技能的前提下,專業(yè)課程設置設有“金融理財策劃”和“保險營銷”兩個模塊方向,根據(jù)學生的興趣和愛好選擇其中一個模塊進行深入學習:第一個模塊是金融理財策劃方向。它培養(yǎng)的是在銀行或者證券公司工作,基本懂得銀行、證券、保險各類產(chǎn)品的功能與風險,能為客戶提供一定的理財規(guī)劃服務的工作人員。畢業(yè)后從事學生必須具備投資理財綜合能力能力,這一模塊所開設課程包括商業(yè)銀行實務模擬、投資銀行學、現(xiàn)代投資理財?shù)日n程。第二個模塊是保險營銷方向。此方向培養(yǎng)保險公司的一線營銷人員或營銷管理人員。從目前情況看,在保險業(yè)中又以保險營銷業(yè)務(含保險代理、保險經(jīng)紀等)的人才需求為最高,其次為營銷管理人員和培訓人員。這一方向注重營銷能力與團隊管理能力的培養(yǎng),注重表達能力與溝通能力的訓練。畢業(yè)后到保險公司工作的學生必須具備保險展業(yè)、核保、出單、理賠、業(yè)務處理能力和保險營銷能力。因此,該模塊所開設課程包括保險營銷實務、團隊建設、社會保障學等課程。