一、分析金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控的關(guān)系

金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控，究其本質(zhì)就是金融效率與金融安全的關(guān)系，他們之間存在著彼此替代與彼此補充的不可分割性。彼此替代，主要側(cè)重于表現(xiàn)在對金融效率的提高，一旦放松看對金融風(fēng)險的管控，極有可能給金融安全造成一定的負面影響。然而若是側(cè)重于金融安全，那么過度的風(fēng)險管控常常又會降低金融的效率。彼此補充，既表現(xiàn)在金融效率的基礎(chǔ)是金融安全這一方面，又表現(xiàn)在金融效率的提高將會增強金融的安全性。由此可見，高效率的金融市場能夠促使信息傳遞得更快、更充分，能夠讓市場結(jié)構(gòu)更加合理、科學(xué)。

二、當(dāng)前金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控存在的一些問題

（一）金融創(chuàng)新的層次較低

目前，中國的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新項目比較普遍，剖其本質(zhì)大多是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進行了改進與組合，而真正針對中國金融消費者特點的創(chuàng)新產(chǎn)品鮮有問世。此外，金融創(chuàng)新產(chǎn)品還存在著比較嚴重的同質(zhì)化現(xiàn)象，當(dāng)一家銀行自主研發(fā)新產(chǎn)品之后馬上就會有其他銀行跟風(fēng)而上的。更值得重視的是，因為金融創(chuàng)新的技術(shù)含量普遍較低又受到人力資源、市場環(huán)境等因素的制肘，導(dǎo)致了中國的金融創(chuàng)新領(lǐng)域缺少高技術(shù)含量以及高附加值的業(yè)務(wù)開發(fā)。

（二）欠缺金融創(chuàng)新的風(fēng)險管控能力

當(dāng)下，不少中國商業(yè)銀行基本上都是在大量模仿和引進國外的金融創(chuàng)新模式，因此都非常關(guān)注短期的規(guī)模效應(yīng)，反而對金融創(chuàng)新背后隱藏的風(fēng)險定價機制以及管理措施缺乏足夠的分析，特別是在風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測等方面與國際的先進銀行還是存在比較大的差距，缺乏強有力的金融創(chuàng)新風(fēng)險控制體系。

（三）金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難以跟上

1、缺乏完善的金融市場法律法規(guī)

現(xiàn)階段，針對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范的法律，主要還是依靠1995年出臺的《商業(yè)銀行法》，可見國內(nèi)對新產(chǎn)品、新工具、新技術(shù)的普及推廣所帶來的法律責(zé)任界定以及對金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)的保護力度缺乏重視。

2、嚴格的金融管制現(xiàn)狀

目前，中國在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍等方面，基本上都不同程度地存在著嚴格的金融管制，從而束縛了金融創(chuàng)新的步伐。

3、較低的信息技術(shù)水平

從目前看來，中國的金融創(chuàng)新和信息技術(shù)融合度還需要一定時間的磨合。

4、過分倚重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)市場

中國的商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新方面，顯然缺乏長遠眼光以及對市場的洞察能力，更缺乏具有高素質(zhì)的創(chuàng)新人才。

三、對金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控的幾點建議

（一）建立和完善良好的金融創(chuàng)新機制

1、加大對組織機構(gòu)建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新提供組織保障

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專業(yè)化的組織機構(gòu)，對金融創(chuàng)新的市場調(diào)查、可行性分析、創(chuàng)新建議、創(chuàng)新活動的過程進行有效的監(jiān)督,嚴格防范并控制潛在的風(fēng)險。

2、加大對人才隊伍建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新找尋智力支持

商業(yè)銀行需要要進一步加強對金融創(chuàng)新的資源投入力度，培養(yǎng)和鍛煉出一批具有較強創(chuàng)新意識與創(chuàng)新能力的復(fù)合型專業(yè)人才，建立一支具有專業(yè)素質(zhì)的金融創(chuàng)新團隊，不斷鞏固其研發(fā)基礎(chǔ)，快速推進金融創(chuàng)新工作。

3、加大對獎懲體系建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新打造合理的激勵約束制度

應(yīng)當(dāng)通過制定具體的獎懲辦法，逐步形成以市場為導(dǎo)向的研究開發(fā)目標(biāo)、完整健全的組織體系以及科學(xué)合理的協(xié)調(diào)機制，避免和減少盲目的金融創(chuàng)新，讓金融創(chuàng)新真正服務(wù)于市場，適應(yīng)經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展的需要。

（二）構(gòu)建全面的風(fēng)險管控體系

在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行必須確立全面的風(fēng)險管理意識，著眼于科學(xué)的風(fēng)險評估和預(yù)警體系的建立，才能有效保證金融創(chuàng)新有序進行。同時，還要加強內(nèi)部控制體系的建立，確保內(nèi)控機制權(quán)責(zé)明確、運作有序。此外，還要積極建立信息披露機制，有效地運用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，運用信息在商業(yè)銀行內(nèi)部以及和客戶之間的高效傳遞，由此加強決策和經(jīng)營管理活動的有效性。

本文作者：李艷 單位：吉林銀行吉林分行