一、現(xiàn)代農(nóng)村金融的基本觀點(diǎn)

現(xiàn)代農(nóng)村金融的基本觀點(diǎn)。主要有三個(gè)基本流派．形成了三種不同的理論觀點(diǎn)：農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論、農(nóng)村金融市場(chǎng)理論和不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論。*一這三種觀點(diǎn)對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展有一定的借鑒之處。

1．農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論

農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論在20世紀(jì)80年代之前的農(nóng)業(yè)融資理論中影響很大。該理論的前提是農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄能力低下．使得農(nóng)村普遍面臨資金不足的局面。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所具有的投資周期長(zhǎng)、收益低、自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大等弱質(zhì)性特點(diǎn)，使它難以成為以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)的現(xiàn)代商業(yè)銀行服務(wù)的對(duì)象。因此得出的基本結(jié)論是：為增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、緩解農(nóng)村貧困需要依靠財(cái)政手段，從外部注入政策性資金。并且需要建立政府控制的農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行資金的分配。考慮到農(nóng)業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)性收入差距，對(duì)農(nóng)業(yè)的融資利率應(yīng)該低于其他產(chǎn)業(yè)，同時(shí)應(yīng)該通過(guò)銀行的農(nóng)村支行和農(nóng)村信用合作組織促使農(nóng)村高利貸的消亡。

2．農(nóng)村金融市場(chǎng)理論

農(nóng)村金融市場(chǎng)理論認(rèn)為農(nóng)村居民是有儲(chǔ)蓄能力的。沒(méi)有必要由外部注入資金；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金的外部依賴性過(guò)高導(dǎo)致其貸款難以收回，農(nóng)村高利貸的存在有一定的合理性；農(nóng)村金融市場(chǎng)論主張農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要功能是農(nóng)村內(nèi)部的金融中介，其利率應(yīng)該由市場(chǎng)來(lái)決定，沒(méi)有必要實(shí)行特定專項(xiàng)目的的貸款；∽芝。世紀(jì)90年發(fā)表生的東南亞金融危機(jī)揭示了市場(chǎng)機(jī)制不是萬(wàn)能的，政府對(duì)金融市場(chǎng)的合理干預(yù)是必要的。由此導(dǎo)致農(nóng)村金融理論也發(fā)生了一些變化，學(xué)者們認(rèn)識(shí)到要培育穩(wěn)定而有效的金融市場(chǎng)．減少金融風(fēng)險(xiǎn)，政府必要、合理的干預(yù)是應(yīng)該的，比較具有代表性的理論就是斯蒂格利茨的不完全競(jìng)爭(zhēng)理論。哺33．不完全競(jìng)爭(zhēng)理論不完全金融市場(chǎng)論認(rèn)為，發(fā)展中國(guó)家的金融市場(chǎng)是一個(gè)不完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信息掌握是不充分的，單純的市場(chǎng)機(jī)制是難以培育出合理、完善的金融市場(chǎng)的，即市場(chǎng)機(jī)制是失靈的。

為了彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制的實(shí)效，政府在金融市場(chǎng)中的作用就非常重要，但政府不能取代市場(chǎng)功能，而是市場(chǎng)的補(bǔ)充。該理論還認(rèn)為，政府為避免農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的不完全信息所導(dǎo)致的貸款收回率低下的問(wèn)題．可以鼓勵(lì)采用借款人聯(lián)保小組或組織借款人開(kāi)展互助合作等形式，同時(shí)政府應(yīng)該對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)給予引導(dǎo)。

二、西部地區(qū)農(nóng)村發(fā)展的融資需求

西部地區(qū)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的融資需求，具體可以分解為農(nóng)民融資需求，農(nóng)業(yè)企業(yè)融資需求和政府融資需求。

1．農(nóng)民的融資需求農(nóng)民的融資需求可以分為生產(chǎn)性融資需求和生活型融資需求。當(dāng)前，西部地區(qū)的用途主要是子女教育、醫(yī)療等應(yīng)急方面的，還無(wú)暇顧及發(fā)展生產(chǎn)方面的融資。

東部地區(qū)的農(nóng)戶資金融通的主要用途是生產(chǎn)支出，其比例高達(dá)58．17％。西部地區(qū)的農(nóng)戶融資的生產(chǎn)支出僅為28．47％•而其融資用途主要是子女教育，。另外用于醫(yī)療的部分也很大。這說(shuō)明對(duì)于經(jīng)濟(jì)較為落后的西部地區(qū)而言，由于農(nóng)戶收入低下，其融資基本上是為了滿足急需開(kāi)支，但這并不表明西部農(nóng)民不愿意進(jìn)行生產(chǎn)性融資，相反卻表明西部農(nóng)民融資的需求非常強(qiáng)烈，其生產(chǎn)性融資需求處于被壓抑的狀態(tài)。

另外．西部地區(qū)農(nóng)民基本生活耐用消費(fèi)品的短缺。也導(dǎo)致其用于改善生活質(zhì)量的生活性融資需求強(qiáng)烈。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示．西部地區(qū)家庭擁有的耐用消費(fèi)品數(shù)量極度短缺，表明西部地區(qū)農(nóng)民生活水平和質(zhì)量相對(duì)低下．但是另一方面表明西部地區(qū)的農(nóng)民對(duì)資金的需求強(qiáng)烈，或者說(shuō)其生活性融資需求也是出于被壓抑的狀態(tài)中。

從農(nóng)戶融資渠道的分析表明，東部地區(qū)農(nóng)戶愿意從親朋好友處借款融資的比為35．10％．愿意從銀行借款的比例為61．96％．愿意從民間借款的比例為2．94％。中部地區(qū)的比例分別為：59．55％、38．60％和1．85％，而西部地區(qū)的比例分別為64．47％、34．21％和1．32％。n”中西部地區(qū)的農(nóng)戶更愿意從親朋好友處借款與金融機(jī)構(gòu)的布置和服務(wù)質(zhì)量較低有密切關(guān)系。

2．農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資需求

農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資需求包括生存性融資需求和發(fā)展性融資需求。生存性融資需求主要是指農(nóng)業(yè)企業(yè)在其生產(chǎn)初期主要用于購(gòu)買原材料和半成品等的需求和購(gòu)買設(shè)備和建造廠房的需求。但企業(yè)的持續(xù)發(fā)展不僅僅是維持簡(jiǎn)單的再生產(chǎn)，還必須要進(jìn)行生產(chǎn)的擴(kuò)大和升級(jí)，這就需要發(fā)展性融資需求，如企業(yè)為了產(chǎn)品更新、技術(shù)升級(jí)和提高市場(chǎng)占有率等活動(dòng)所需要的資金需求。同時(shí)．農(nóng)業(yè)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)化和集群化也需要大量的資金才能把農(nóng)戶、企業(yè)和市場(chǎng)有機(jī)聯(lián)系在一起，而且這個(gè)過(guò)程需要大量基礎(chǔ)設(shè)施方面的投入，也需要企業(yè)進(jìn)行融資。

就目前西部地區(qū)而言，由于農(nóng)業(yè)企業(yè)大多規(guī)模較小。處于初創(chuàng)期或成長(zhǎng)期，自有資金匱乏，從業(yè)人數(shù)、銷售額和資產(chǎn)額較小，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本較高．抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。同時(shí)西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)層次較低，部分農(nóng)業(yè)企業(yè)屬于農(nóng)業(yè)的種植、養(yǎng)殖和加工、流通行業(yè)，處于產(chǎn)業(yè)鏈的低端，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的是初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品，生產(chǎn)技術(shù)簡(jiǎn)單、生產(chǎn)條件簡(jiǎn)陋、人員素質(zhì)不高，產(chǎn)品科技含量低下、結(jié)構(gòu)單一、差異度低，品牌影響力小、競(jìng)爭(zhēng)力弱，市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)趨同性高，經(jīng)濟(jì)效益差。另外。西部地區(qū)農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)慢，既要承擔(dān)漫長(zhǎng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)又要承擔(dān)市場(chǎng)行情變化產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。具有較強(qiáng)的季節(jié)性、資金和設(shè)備的利用率不高，投入產(chǎn)出效益低下，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大。這些特征決定了西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)企業(yè)需要融通資金進(jìn)行升級(jí)改造。

3．政府的融資需求

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施是指向農(nóng)村生產(chǎn)生活提供公共產(chǎn)品和公共服務(wù)，保證農(nóng)村社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)順利進(jìn)行的各種物質(zhì)技術(shù)條件總和，是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化發(fā)展和農(nóng)民生活提供物質(zhì)基礎(chǔ)的各種要素的總和。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施包括經(jīng)濟(jì)性和社會(huì)性基礎(chǔ)設(shè)施兩大類別．經(jīng)濟(jì)性基礎(chǔ)設(shè)施包括農(nóng)村道路、通訊、能源和農(nóng)田水利設(shè)施等．社會(huì)性基礎(chǔ)設(shè)施包括教育文化、醫(yī)療衛(wèi)生和社會(huì)福利事業(yè)設(shè)施等。改革開(kāi)放以來(lái)．特別是西部大開(kāi)發(fā)以來(lái)，西部農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平有了一定程度的提升，但仍然相對(duì)比較落后?？?infin;西部地區(qū)落后的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平要求西部地方政府進(jìn)行大量的資金投入來(lái)改善這種局面，而基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)需要大量的資金，這也就導(dǎo)致了西部地區(qū)的政府融資需求大。