我國金融服務(wù)外包的知識產(chǎn)權(quán)保護體系建設(shè)研究

　　隨著我國金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)保護體系的進一步完善顯得愈來愈緊迫。本文在借鑒國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對我國現(xiàn)有的知識產(chǎn)權(quán)保護體系中所存在的問題進行分析，從促進相應(yīng)立法，完善監(jiān)管制度;增強保護意識，促進企業(yè)創(chuàng)新;建立行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮引領(lǐng)作用等方面提出建議。

　　《金融發(fā)展研究》始終堅持以“立足轄區(qū)，著眼全國，堅持改革開放方針，服務(wù)金融中心工作，研究金融理論、政策和實務(wù)，探索金融運行規(guī)律，反映最新金融科研成果”為辦刊宗旨，以堅持正確導(dǎo)向，樹立精品意識，繁榮金融科研事業(yè)，服務(wù)金融改革實踐為辦刊指向，為把刊物辦成區(qū)域金融改革的窗口、金融理論研究的園地、傳播金融信息的媒介、金融職工聯(lián)系的橋梁而不懈努力和探索，推動了轄內(nèi)金融理論與實務(wù)研究的深入開展，為轄內(nèi)金融改革發(fā)展大業(yè)提供了有力的支持，形成了金融期刊的鮮明特色，現(xiàn)已成為深受魯豫兩省廣大金融干部職工喜愛的刊物。

　　0 引 言

　　隨著金融全球化和經(jīng)濟一體化進程的加快，在全球范圍內(nèi)進行資源配置優(yōu)化的新一輪國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移發(fā)展迅速。作為國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的重要組成部分，國際金融服務(wù)外包因其自身的經(jīng)濟利益和規(guī)模上的優(yōu)勢，受到廣泛關(guān)注，市場競爭較為激烈。根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于2005年2月公布的《金融服務(wù)外包》文件，金融服務(wù)外包是指金融機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，利用外包商(為公司集團內(nèi)部的附屬實體或公司集團的外部實體)來實施原由自身進行的業(yè)務(wù)活動。與發(fā)達國家相比，我國金融服務(wù)外包尚處于起步階段。綜觀金融服務(wù)外包較發(fā)達的國家都已建立了完善的知識產(chǎn)權(quán)保護體系。因此為促進我國金融服務(wù)外包的進一步發(fā)展，知識產(chǎn)權(quán)保護體系亟待進一步完善。

　　1 金融服務(wù)外包中知識產(chǎn)權(quán)保護的必要性

　　1.1 知識產(chǎn)權(quán)保護程度是發(fā)包方衡量接包方的重要因素

　　知識是發(fā)包方賴以創(chuàng)造價值的重要因素，知識產(chǎn)權(quán)是發(fā)包方的生命線。在發(fā)包方與接包方合作的過程中，資源共享是常態(tài)。金融機構(gòu)需將自己的部分或全部信息提供給外包商開發(fā)、運行和管理，因此必然非常關(guān)注自身信息在外包合作過程中的機密性，知識產(chǎn)權(quán)保護程度隨之成為發(fā)包方選擇接包方所考慮的重要因素。

　　1.2 知識產(chǎn)權(quán)保護力度決定金融服務(wù)外包環(huán)境的優(yōu)劣

　　在眾多服務(wù)外包區(qū)域競爭力評價體系中，知識產(chǎn)權(quán)的保護程度都被作為一項重要標(biāo)準納入金融服務(wù)外包環(huán)境中進行考察，如主要用于城市服務(wù)外包競爭力評價的由中國服務(wù)外包研究中心、科爾尼、中國國際投資促進會和埃森哲咨詢公司(Accenture)四方共同研制的中國服務(wù)外包承接地的綜合評價體系;為評價全球服務(wù)外包承接地競爭力，科爾尼管理咨詢公司(A.T.Kearney)構(gòu)建了2007年全球服務(wù)區(qū)位指數(shù)。由此可見，知識產(chǎn)權(quán)的保護力度在金融服務(wù)外包環(huán)境中起著重要作用。

　　1.3 知識產(chǎn)權(quán)保護是金融服務(wù)外包所具有的知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險的內(nèi)生要求

　　金融服務(wù)外包形式的快速發(fā)展及其存在的復(fù)雜的委托-代理關(guān)系，使得金融服務(wù)外包過程中的所涉及的知識產(chǎn)權(quán)問題較為復(fù)雜。在金融服務(wù)外包過程中， 接包方與發(fā)包方都可能需要將自己的商業(yè)秘密或者核心技術(shù)提供給對方，從而加大雙方的知識產(chǎn)權(quán)泄露風(fēng)險。同時由于外包合同的不完備，往往會產(chǎn)生知識產(chǎn)權(quán)歸屬問題。金融服務(wù)外包過程中存在的知識產(chǎn)權(quán)問題要求擴大知識產(chǎn)權(quán)保護力度。

　　2 我國金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護體系現(xiàn)狀與不足

　　2.1 我國金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護體系現(xiàn)狀

　　在金融全球化的今天，相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)的保護成為影響各國參加金融服務(wù)外包國際競爭的核心因素之一。金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)亦受到我國政府的重視。2006年《商務(wù)部關(guān)于實施服務(wù)外包“千百十工程”的通知》中提到要完善服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護體系，在基地城市建立知識產(chǎn)權(quán)投訴中心，嚴厲打擊類侵權(quán)行為，加大對知識產(chǎn)權(quán)保護的力度;各基地城市應(yīng)根據(jù)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的特殊需求進一步完善保護知識產(chǎn)權(quán)法規(guī)體系，制定服務(wù)外包數(shù)據(jù)保密相關(guān)規(guī)則，建立服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護綜合評價體系，并在全社會營造誠信為本的良好氛圍。2015年1月16日，國務(wù)院正式下發(fā)《國務(wù)院關(guān)于促進服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的意見》(國發(fā)[2014]67號)，這是國務(wù)院首次對促進服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展作出全面部署，其提出要建設(shè)法制化營商環(huán)境，加大服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)的執(zhí)法監(jiān)管力度。自2009年以來，國務(wù)院相繼認定了31個服務(wù)外包示范城市，其中北京、上海、天津等城市建立了金融服務(wù)后臺。幾乎所有服務(wù)外包示范城市已制定并實施了服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護和信息安全領(lǐng)域的地方性指導(dǎo)意見和相關(guān)法律、條例等，這些城市對于金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)的保護起到了引領(lǐng)作用。

　　2.2 我國金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護體系的不足

　　2.2.1 缺乏相應(yīng)立法與監(jiān)管體制

　　我國金融服務(wù)外包尚處于萌芽階段，各種立法相對落后和欠缺。我國銀監(jiān)會頒布的涉及金融服務(wù)外包的立法主要有《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》。此外證監(jiān)會和保監(jiān)會作為金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督機構(gòu)，也未確立完善的金融服務(wù)外包相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)保護立法，沒有專門針對銀行業(yè)務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護的具體，可操作性的指導(dǎo)，未形成具體的系統(tǒng)性的監(jiān)管程序。同時對金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為的執(zhí)法力度不夠。知識產(chǎn)權(quán)保護措施難以落實，案件判決后難以執(zhí)行等。

　　2.2.2 缺乏知識產(chǎn)權(quán)保護意識

　　由于我國企業(yè)長期受到計劃經(jīng)濟的束縛，企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)的保護與運用方面意識薄弱。知識產(chǎn)權(quán)的重視程度仍待加強，缺乏對核心技術(shù)的控制和保護意識，對核心技術(shù)缺乏有效的風(fēng)險防范措施，對服務(wù)外包中可能涉及的商業(yè)秘密保護不力。

　　2.2.3 缺乏具有權(quán)威性的行業(yè)協(xié)會

　　一個權(quán)威性的行業(yè)協(xié)會對于整個行業(yè)的發(fā)展具有重要的作用。政府的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和企業(yè)的經(jīng)營理念有時存在著差距，而具有權(quán)威性的行業(yè)組織可以成為企業(yè)與政府溝通的橋梁，如游說政府修改制定相應(yīng)的法律法規(guī)，共同制定金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略等;同時行業(yè)組織也具有一定的引導(dǎo)與約束作用，在金融服務(wù)外包企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護意識增強、金融服務(wù)外包環(huán)境的改善方面起著重要作用。

　　3 國外金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護體系建設(shè)經(jīng)驗

　　印度是在世界金融服務(wù)外包市場中居于領(lǐng)先地位的承接大國，不僅是因為其人才、基礎(chǔ)設(shè)施等方面具有一定的優(yōu)勢，完善的金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護體系亦是重要原因之一。為獲得歐美國家發(fā)包方的信任，印度政府相當(dāng)重視知識產(chǎn)權(quán)保護，全力構(gòu)建金融服務(wù)法律構(gòu)架，出臺一系列保護專利、知識產(chǎn)權(quán)的法規(guī)并成立專門的機構(gòu)監(jiān)督知識產(chǎn)權(quán)的保護工作。印度企業(yè)亦相當(dāng)重視知識產(chǎn)權(quán)管理，采取各種措施保障數(shù)據(jù)信息安全。同時，作為印度信息技術(shù)和軟件業(yè)最具有影響力的全國服務(wù)性質(zhì)的組織，印度軟件和服務(wù)業(yè)企業(yè)行業(yè)協(xié)會(NASSCOM)對知識產(chǎn)權(quán)的保護更是印度發(fā)展金融服務(wù)外包快速發(fā)展的原因之一。其積極與政府合作制定IT政策和法規(guī)，制定保護知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，開展打擊盜版、提升印度國際品牌等活動，為印度服務(wù)外包環(huán)境改善及價值增值做出了積極的貢獻。

　　愛爾蘭正試圖構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的愛爾蘭金融服務(wù)中心。從1999 年起， 愛爾蘭政府就制定了一系列保障知識產(chǎn)權(quán)的政策，如《隱私與數(shù)據(jù)保護法及其修正案》、《版權(quán)及其他相關(guān)權(quán)益法案》等。同時， 金融企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護意識較強，在與員工簽訂勞工合約時，會附加簽署一份簡稱為“不公開合約” 的知識產(chǎn)權(quán)保護合同。有些高技術(shù)行業(yè)還限定了合約解除后的保護措施， 違反者將會受到嚴厲處罰， 情節(jié)嚴重者甚至?xí)艿叫淌轮缚亍?/p>

　　新加坡作為發(fā)展金融服務(wù)外包的主要國家之一，正力圖成為亞洲知識產(chǎn)權(quán)中心，具有良好的服務(wù)外包環(huán)境。其于2008年推出知識產(chǎn)權(quán)拓展計劃，提倡開放式創(chuàng)新，幫助企業(yè)獲取技術(shù)。2009年，新加坡律政部長尚穆根與世界知識產(chǎn)權(quán)組織總干事弗朗西斯·高銳簽訂協(xié)議，設(shè)立了世界知識產(chǎn)權(quán)組織仲裁與調(diào)解中心在亞太地區(qū)第一家辦事處。新加坡積極加強國際知識產(chǎn)權(quán)合作，提高知識產(chǎn)權(quán)保護國際聲譽，為金融服務(wù)外包的知識產(chǎn)權(quán)環(huán)境提供了保障。

　　綜觀印度、愛爾蘭、新加坡在金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護體系上的相關(guān)措施，政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會的協(xié)同管理是一大亮點。而相關(guān)法律法規(guī)的出臺、企業(yè)自身自我保護意識的增強都為良好的服務(wù)外包環(huán)境創(chuàng)造了條件，對我國金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護體系的完善也具有一定的借鑒意義。

　　4 構(gòu)建我國金融服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護體系

　　4.1 促進相應(yīng)立法，完善監(jiān)管制度

　　為構(gòu)建金融服務(wù)外包的知識產(chǎn)權(quán)保護體系，我國應(yīng)出臺相應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)法律。如在國家層面上積極探索并制定《服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護和信息安全指導(dǎo)意見》，條件成熟時，進一步與相關(guān)部門協(xié)調(diào)出臺《服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護和信息安全條例》。同時加大金融企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為的執(zhí)法力度，在借鑒巴塞爾委員會《金融服務(wù)外包文件》以確立監(jiān)管當(dāng)局的管制責(zé)任和義務(wù)為主要內(nèi)容的九條原則的基礎(chǔ)上，并在法律框架下制定相應(yīng)監(jiān)管制度，細化監(jiān)管規(guī)則，使其更具操作性，為金融服務(wù)外包的發(fā)展提供完善的知識產(chǎn)權(quán)法律制度保障和約束。

　　4.2 增強保護意識，促進企業(yè)創(chuàng)新

　　金融企業(yè)應(yīng)加強其知識產(chǎn)權(quán)管理，提升知識產(chǎn)權(quán)保護意識。內(nèi)部可設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)管理部門，在企業(yè)內(nèi)部制定對技術(shù)、人員等保守商業(yè)秘密的管理措施并適當(dāng)組織知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)培訓(xùn)。同時增強自主創(chuàng)新和研發(fā)的能力，增強自身競爭優(yōu)勢，力爭承接全球金融服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)。

　　4.3 建立行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮引領(lǐng)作用

　　推動建立全國性的金融服務(wù)外包協(xié)會，發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用。可從高校老師中選任知識產(chǎn)權(quán)專家成員將其派駐到行業(yè)協(xié)會之中，參與服務(wù)外包平臺的建設(shè)，也為政府制定本行業(yè)相應(yīng)的法律法規(guī)提供意見參考。對內(nèi)加強對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護工作的宣傳與引導(dǎo)，營造良好的知識產(chǎn)權(quán)保護環(huán)境，對外加大我國在服務(wù)外包知識產(chǎn)權(quán)保護成果的國際宣傳力度，塑造“中國服務(wù)”品牌形象。

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