本文作者：閆鯤 單位：安徽省阜陽市潁東區(qū)財政局

安徽省阜陽市潁東區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險從2009年開始正式實施。參保品種包括小麥、玉米、大豆三種作物，農(nóng)戶參保種植面積51萬畝，投保范圍以糧食補貼面積為基礎依據(jù)，還包括新開墾溝嶺河坡地和農(nóng)場的耕地。從該地近幾年的實施來看，已對防范農(nóng)業(yè)風險、降低農(nóng)民災后損失發(fā)揮了重要作用，但也有一些問題需要研究解決。

一、尚存問題

1.收費難。由于農(nóng)戶保險意識較為淡薄，雖然小麥一畝地只需要農(nóng)民負擔2.08元錢保費，但他們?nèi)匀狈χ鲃訁⒈５姆e極性。在推廣過程中，廣大鎮(zhèn)村干部感到收費難度大，視收繳保費為畏途，有的干脆由村級先行墊付，由此導致參保對象不明、戶數(shù)不清等情況，不僅增加了村級負擔，也為日后的理賠工作帶來了種種麻煩。

2.理賠難。災情核定缺乏標準、相關機制尚不完善及農(nóng)業(yè)的特殊情況決定了查勘理賠的復雜性。由于農(nóng)村土地點多面廣，一旦出現(xiàn)災情，保險公司不可能一家一戶進行核災定損，有上級農(nóng)險辦拿出理賠數(shù)額，層層分解，體現(xiàn)不出來災大大賠，沒災不賠的原則，平均分配嚴重，導致部分農(nóng)民對政策性農(nóng)業(yè)保險的理賠工作滿意度不高。

3.墊付嚴重。潁東區(qū)12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，100多個自然村，每年農(nóng)戶上交保費有60%是村干部墊付的，在理賠時農(nóng)民沒有得到實惠，理賠款被村干部占取；有的村干部能自覺把理賠款上交村級財務入賬，而另部分則裝入私囊，化為己有。

二、幾點建議

1．今后可采取適度強制政策。一方面，對少數(shù)關系到國計民生的重要農(nóng)保項目如小麥等，采取強制投保的做法，而對其他的農(nóng)保項目，則由農(nóng)民自己決定是否投保。另一方面，確定某種保險檔次實行強制統(tǒng)一投保，高于這種檔次的部分，農(nóng)民可自愿選擇投保。國外一些農(nóng)業(yè)保險比較成功的國家比如美國、日本、法國等，實行的都是適度強制原則。我們?nèi)绻材苓@樣，對提高我國農(nóng)業(yè)的國際競爭力、保證糧食安全、有效解決農(nóng)業(yè)保險中的逆向選擇和道德風險問題、維護農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體利益等都具有重要作用。隨著農(nóng)保工作的推進，有越來越多的農(nóng)民認識到了農(nóng)業(yè)保險的惠農(nóng)性并樂意接受，這就為實行適度強制原則提供了可能。

2．加大宣傳力度，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認識。農(nóng)業(yè)保險是一項新鮮事物，保險公司開發(fā)的較新險種，剛剛經(jīng)過幾年的運作，農(nóng)民參保積極性還有個漸進提高過程，各級政府還需要加大宣傳力度，有效提高農(nóng)民參保意識。一是由農(nóng)業(yè)保險公司印發(fā)宣傳資料，分發(fā)至鄉(xiāng)村和農(nóng)戶，及時宣傳農(nóng)業(yè)保險的政策、意義；二是相關部門組織人員深入鄉(xiāng)村開展農(nóng)業(yè)保險知識講座，具體講解農(nóng)業(yè)保險的相關知識，引導農(nóng)民自愿參保投保，使農(nóng)業(yè)保險工作穩(wěn)步向前推進。

3．建立完善的農(nóng)村保險體系和運作機制。國家需要制定更加具有針對性的農(nóng)業(yè)保險法，明確農(nóng)業(yè)保險的法律地位，從而保證農(nóng)業(yè)保險體系的順利建立和業(yè)務的協(xié)調(diào)運作，切實保障農(nóng)民的合法利益，貫徹國家對農(nóng)業(yè)保險予以扶持的政策目標，確保農(nóng)業(yè)保險工作真正落到實處。

4．加大財政補貼力度，減少運作成本。國家財政應切實履行宏觀調(diào)控與公共管理職責，實施農(nóng)業(yè)保險補貼政策。一是各級財政應對工作成本高、保費收繳難的農(nóng)險業(yè)務給予必要的費用補貼；二是切實提高中央財政對種植業(yè)保險的保費補貼比例；三是建立政策性農(nóng)業(yè)風險準備金；四是要在面積核實的基礎上，征得農(nóng)民同意，可與種糧直補掛鉤，以減輕農(nóng)業(yè)保險運行成本。

5．創(chuàng)新服務理念和形式。由于農(nóng)業(yè)保險服務的對象是農(nóng)民，在服務理念和服務形式上也要不斷創(chuàng)新，以符合“三農(nóng)”工作發(fā)展的需求。一要快速理賠。農(nóng)業(yè)保險公司著重解決理賠環(huán)節(jié)的及時性和足額兌現(xiàn)問題，做到查勘快、定損快、賠付快；二要簡化手續(xù)和工作程序；三是在政府相關部門配合下走主動減災的路子。保險公司可通過向財政部門申請，與水利部門合作，把每年積儲的應付災年備用保費抽出一部分為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)修建一些水利設施。

6．改變投保方式，實施市場化運作。鑒于我們農(nóng)戶人多面廣，種植保險可以以村為單位進行投保，不必要單戶投保，這樣理賠和監(jiān)督都便于最大化保護農(nóng)民利益；農(nóng)業(yè)部門還可以代表農(nóng)民與保險公司進行商談，盡可能擴大保險品種范圍，讓農(nóng)民有選擇地參保，真正把農(nóng)保意義落實到實處。