本文作者：姜山 單位：中國建設銀行股份有限公司松原分行

樹立統(tǒng)一發(fā)展觀，改變過去的分散管理、分散運作模式，建立統(tǒng)一的資金運行體制、經(jīng)營計劃、會計核算體制、業(yè)務網(wǎng)絡標準、金融產(chǎn)品服務標準，從管理體系、經(jīng)營理念、經(jīng)營政策上形成一個整體，實現(xiàn)建設銀行全體員工的聯(lián)動，突出建設銀行在市場中的核心競爭力以及整體優(yōu)勢。

一、面向市場客戶，建立高效組織體制

建設銀行把營銷當成核心，整合公關、人力資源，把客戶當成中心，以效益為原則，在設置內(nèi)部機構上，新組織體制由決策層、監(jiān)督層、經(jīng)營層以及管理層來組成。整合后前臺業(yè)務由業(yè)務部、零售部組成，與建設銀行客戶相關的信貸業(yè)務、中間業(yè)務、表外業(yè)務、負債業(yè)務都需要集中到業(yè)務部門。在業(yè)務網(wǎng)點設立方面，要以規(guī)模效益為原則，測算網(wǎng)點布置的最佳密度。在貿(mào)易市場、居民密集區(qū)域、繁華鬧區(qū)建立綜合性的網(wǎng)點機構通過整合創(chuàng)新，建立分工有序、貼近市場、靈活高效的組織機構體制。

二、優(yōu)化金融創(chuàng)新產(chǎn)品

建設銀行在進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新時，可以借助資產(chǎn)證券化的方法，使建設銀行的風險轉移到二級市場上，讓建設銀行信用風險分散到整個金融市場中。合理利用金融產(chǎn)品創(chuàng)新工具，使建設銀行管理風險降低，經(jīng)濟效益提高；建設銀行在進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新時，還需要建設好產(chǎn)品的風險管理體制，把握好建設銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)品與風險管理間的關系，根據(jù)實際情況來推行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，注重金融產(chǎn)品創(chuàng)新的度。還要引入國際發(fā)達國家的先進風險化解方法，建設銀行需認識到自身在風險管理上存在的不足，充分理解建設銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的風險管理思想，借鑒國外先進的創(chuàng)新產(chǎn)品風險化解技術以及持續(xù)期概念，加強對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的管理，使建設銀行可能遇到的風險向二級市場轉移、分散，讓建設銀行低風險化。

三、開展個性化負債產(chǎn)品

為了適應客戶的個性化要求，建設銀行可以開發(fā)新的負債產(chǎn)品，成立靈活高效、貼近客戶、全面綜合的負債模式，在負債的個性化方面、差別化方面著手，例如建設銀行可以推出各類的IC卡、通知存款、個人支票、預定存款、大額定期存款的多種形式，讓客戶可以更加方面、靈活地進行存款。建立現(xiàn)金為輔、電子貨幣為主的存款、收入、消費、買賣債券、投資股票等于一身的客戶存取款模式。根據(jù)現(xiàn)有的定期存款種類、活期存款種類，開展新的存儲方式，它的利率浮動可以基于客戶的實存期限，使客戶收益率提高。

四、進行資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新

建設銀行可以開展資產(chǎn)業(yè)務上的金融創(chuàng)新，先對客戶、市場、產(chǎn)業(yè)進行細致調(diào)查分析研究，讓建設銀行的資產(chǎn)可以合理化、科學化地分布，降低建設銀行的風險、提高建設銀行的收益。建設銀行要把握國家方面的宏觀政策，例如壓縮過剩、加大高新技術產(chǎn)業(yè)投資，結合當?shù)氐慕?jīng)濟結構特色，調(diào)整信貸結構，最大限度優(yōu)化建設銀行的資產(chǎn)份額。選擇一些優(yōu)良的民營企業(yè)、控股企業(yè)、外資企業(yè)、跨國企業(yè)客戶，優(yōu)化客戶結構。可以根據(jù)城鄉(xiāng)居民消費情況，研究房地產(chǎn)消費、旅游消費、汽車消費等。建設銀行必須不斷發(fā)展金融創(chuàng)新，不斷開拓金融業(yè)務的領域范圍，實現(xiàn)建設銀行的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。建設銀行在發(fā)展金融創(chuàng)新的同時還要管理好金融創(chuàng)新給銀行本身帶來的風險，使建設銀行可以在金融創(chuàng)新方面科學的、合理的發(fā)展。