作者：朱玉華 趙剛 單位：上海海事大學(xué)交通運(yùn)輸學(xué)院

2004年12月，周小川在“經(jīng)濟(jì)學(xué)人50論壇”上發(fā)表了一篇名為“完善法律制度，改進(jìn)金融生態(tài)”的演講，首次將生態(tài)學(xué)的概念引入金融領(lǐng)域，提出了“金融生態(tài)”的概念[2]。自從金融生態(tài)的概念提出以來，學(xué)術(shù)界進(jìn)行了廣泛的探討，大致可分為兩種觀點(diǎn)：金融生態(tài)環(huán)境觀和金融生態(tài)系統(tǒng)觀。金融生態(tài)環(huán)境觀主要從金融外部的運(yùn)行機(jī)制以及相關(guān)的基礎(chǔ)條件、影響因素來分析研究金融生態(tài)相關(guān)的運(yùn)作機(jī)理，強(qiáng)調(diào)法律治理、政府行為、誠(chéng)信文化對(duì)金融發(fā)展的重要作用。金融生態(tài)系統(tǒng)觀則認(rèn)為金融生態(tài)是一個(gè)開放、復(fù)雜的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)，具體應(yīng)該包括金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境和生態(tài)調(diào)節(jié)三方面，強(qiáng)調(diào)金融生態(tài)的改善既包括金融生態(tài)環(huán)境的改善，又包括金融生態(tài)主體的完善和生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)理的運(yùn)作，目的在于構(gòu)建一個(gè)多元化金融組織體系。在理解生態(tài)內(nèi)涵與金融理論的基礎(chǔ)上，本文認(rèn)為，金融生態(tài)是指對(duì)金融的生態(tài)特征和規(guī)律的系統(tǒng)性抽象，本質(zhì)反映金融內(nèi)外部各因素之間相互依存、相互制約的有機(jī)的價(jià)值關(guān)系，參照生態(tài)學(xué)對(duì)生態(tài)系統(tǒng)的分析，金融生態(tài)系統(tǒng)是由金融主體及其賴以存在和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成，兩者之間彼此依存、相互影響、共同發(fā)展的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。從結(jié)構(gòu)角度來看，金融生態(tài)系統(tǒng)由金融生態(tài)主體子系統(tǒng)與金融生態(tài)環(huán)境子系統(tǒng)構(gòu)成。金融生態(tài)主體是在金融生態(tài)體系中，為了自身的生存與發(fā)展，不斷調(diào)整自身以適應(yīng)環(huán)境和根據(jù)自身需要去作用環(huán)境的行為主體，如銀行、證券、保險(xiǎn)、民間借貸等金融機(jī)構(gòu)和組織，以及居民、企業(yè)等行為主體。金融生態(tài)環(huán)境是指作用和影響金融生態(tài)主體生存與發(fā)展的各種因素，如金融主體的活動(dòng)都是在一定外部經(jīng)濟(jì)、法律制度、創(chuàng)新環(huán)境的條件下進(jìn)行的，也受一定的信息、技術(shù)、人才等條件的影響。

航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)成通過比較自然生態(tài)系統(tǒng)和金融生態(tài)系統(tǒng)，我們可以發(fā)現(xiàn)，作為金融系統(tǒng)的分支，航運(yùn)業(yè)的金融系統(tǒng)也是一個(gè)具有很多生態(tài)學(xué)特征的系統(tǒng)，通過與生態(tài)系統(tǒng)和金融生態(tài)系統(tǒng)的比較分析，我們可以簡(jiǎn)要的得出航運(yùn)金融生態(tài)的組成結(jié)構(gòu)圖，如圖1所示。我們可以對(duì)航運(yùn)業(yè)中金融生態(tài)系統(tǒng)的要素關(guān)系進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析：航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)包括了航運(yùn)金融生態(tài)主體和航運(yùn)金融生態(tài)環(huán)境兩大部分。航運(yùn)金融生態(tài)主體中的生產(chǎn)者，主要包括各類航運(yùn)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)，如各類銀行、保險(xiǎn)公司、交易所等，它們將資金從沒有生產(chǎn)性用途的人手中導(dǎo)入有生產(chǎn)性用途的航運(yùn)企業(yè)手中。作為航運(yùn)金融產(chǎn)品的消費(fèi)者，主要包括航運(yùn)、港口以及相關(guān)企業(yè)，它們通過船舶融資、融資租賃、IPO上市等方式獲得資金，并將獲得的資金運(yùn)用到運(yùn)輸生產(chǎn)服務(wù)中。作為金融廢棄物的分解者，主要指金融中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，航運(yùn)金融的發(fā)展，需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估、法律服務(wù)、會(huì)計(jì)、船舶檢驗(yàn)等各類中介機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化服務(wù)，以保證航運(yùn)金融生態(tài)鏈的順暢運(yùn)作[3]。在航運(yùn)金融生態(tài)環(huán)境因素中，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境包括一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、結(jié)構(gòu)等方面內(nèi)容。法律制度環(huán)境是指航運(yùn)金融運(yùn)行所依托的法律和制度。創(chuàng)新環(huán)境是指為適應(yīng)航運(yùn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而對(duì)制度安排、業(yè)務(wù)品種、金融工具、金融產(chǎn)品等方面所進(jìn)行的創(chuàng)造性的變革和開發(fā)活動(dòng)，它是金融結(jié)構(gòu)提升的主要方式和金融發(fā)展的重要推動(dòng)力量。航運(yùn)金融離不開信息、技術(shù)和人才方面的支持，如航運(yùn)企業(yè)在資金結(jié)算、管理等方面需要銀行業(yè)提供較好的技術(shù)、信息服務(wù)等。另外，航運(yùn)金融業(yè)是涉及航運(yùn)、金融、法律等多方面的產(chǎn)業(yè)，對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)要求較高。

航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)的運(yùn)行機(jī)制分析

基于自然生態(tài)和金融生態(tài)的組成結(jié)構(gòu)，我們建立了航運(yùn)金融系統(tǒng)的生態(tài)結(jié)構(gòu)圖，在這個(gè)生態(tài)結(jié)構(gòu)圖中，存在各種要素與元素，這些要素與元素之間的關(guān)系十分復(fù)雜，包括上下游的關(guān)系、平行關(guān)系以及間接的聯(lián)系等。為了揭示立航運(yùn)金融生態(tài)的運(yùn)行機(jī)制，本文嘗試從生態(tài)圈的角度建立航運(yùn)金融生態(tài)圈，如圖2所示，外圈表示航運(yùn)金融生態(tài)環(huán)境，內(nèi)圈為航運(yùn)金融生態(tài)環(huán)境主體。外圈的航運(yùn)金融生態(tài)環(huán)境包括了外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，法律制度環(huán)境，創(chuàng)新環(huán)境，技術(shù)、信息、人才環(huán)境等，這些都是航運(yùn)金融機(jī)構(gòu)和金融體系生存和發(fā)展的基礎(chǔ)條件。內(nèi)圈的航運(yùn)金融生態(tài)主體結(jié)構(gòu)表達(dá)的是航運(yùn)金融的生產(chǎn)者、消費(fèi)者、分解者之間的循環(huán)關(guān)系，反映航運(yùn)金融主體內(nèi)部各層次之間的協(xié)作關(guān)系。航運(yùn)金融生態(tài)主體和航運(yùn)金融環(huán)境組成一個(gè)緊密聯(lián)系的生態(tài)圈，相互之間具有很強(qiáng)的依存性。航運(yùn)金融生態(tài)主體和生態(tài)環(huán)境各自發(fā)揮自身的特點(diǎn)和作用，系統(tǒng)才能發(fā)揮有效功能，然而在航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)中，系統(tǒng)是否協(xié)調(diào)取決于其內(nèi)部各個(gè)組成部分是否結(jié)構(gòu)合理、大小勻稱、功能配套。

航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性分析

1航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性判別模型航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)是否能夠可持續(xù)性發(fā)展，取決于航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)、發(fā)展水平與金融生態(tài)環(huán)境是否和諧。從國(guó)內(nèi)外的既有文獻(xiàn)看，多集中于金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建，對(duì)于金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的研究相對(duì)較少，本文借鑒和諧系統(tǒng)理論[4]，對(duì)航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)的和諧性進(jìn)行分析，如圖3所示。首先是對(duì)航運(yùn)金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)主體的和諧性進(jìn)行判別，主要是對(duì)航運(yùn)金融生態(tài)中的生產(chǎn)者、消費(fèi)者和分解者三個(gè)子系統(tǒng)之間的和諧程度判別，判別標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)設(shè)定的和諧判別區(qū)間，若未通過此判別，則判別結(jié)束，認(rèn)為航運(yùn)金融系統(tǒng)是不和諧的，若通過判別，則還需將航運(yùn)金融生態(tài)主體系統(tǒng)和航運(yùn)金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)進(jìn)行和諧性判別，從而得出航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)是否和諧。為了描述系統(tǒng)內(nèi)部或系統(tǒng)之間各要素之間和諧一致、配合得當(dāng)?shù)年P(guān)系，我們采用和諧度值來衡量系統(tǒng)內(nèi)部或系統(tǒng)之間協(xié)調(diào)狀況好壞的定量指標(biāo)。本文利用模糊數(shù)學(xué)中的隸屬度概念，對(duì)兩個(gè)系統(tǒng)之間的和諧程度進(jìn)行評(píng)價(jià)。

2和諧度的測(cè)度依據(jù)系統(tǒng)是否根據(jù)時(shí)間變化，和諧度的測(cè)度分為靜態(tài)和諧度和動(dòng)態(tài)和諧度的測(cè)算兩類。

提高我國(guó)航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性的對(duì)策

根據(jù)對(duì)航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)、運(yùn)行機(jī)制及航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)的和諧性分析后，對(duì)于我國(guó)航運(yùn)金融業(yè)提出如下建議。

1促進(jìn)航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)的協(xié)調(diào)多元發(fā)展航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，需要政府、航運(yùn)企業(yè)、金融業(yè)的共同努力，需要綜合協(xié)調(diào)航運(yùn)金融生態(tài)主體、航運(yùn)金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展步伐，推進(jìn)航運(yùn)金融生態(tài)的和諧發(fā)展。依據(jù)自然界“多樣性導(dǎo)致穩(wěn)定性規(guī)律”，航運(yùn)生態(tài)鏈物種越多，生態(tài)的穩(wěn)定性相對(duì)就越好，所以要健全和活躍金融生態(tài)鏈。在金融全球化的背景下，我國(guó)航運(yùn)金融系統(tǒng)服務(wù)內(nèi)容還比較單一，和國(guó)外現(xiàn)有的航運(yùn)中心相比，我國(guó)在航運(yùn)融資、保險(xiǎn)、航運(yùn)衍生品等服務(wù)業(yè)上還比較落后[6]，既要發(fā)揮的大型航運(yùn)金融企業(yè)或機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用，又要發(fā)揮中小型金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)航運(yùn)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的輔助作用，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，改善航運(yùn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的盈利模式和金融服務(wù)發(fā)展環(huán)境，形成多樣化和多層化的航運(yùn)金融生態(tài)系統(tǒng)。