電子銀行超范圍辦理資本項(xiàng)目個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

在工作中我們發(fā)現(xiàn)部分銀行的電子銀行存在超出法規(guī)規(guī)定的范圍辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的情況。《電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(匯發(fā)[201I]l0號(hào)，2011年4月1日起施行，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行辦法》)第五條規(guī)定：境內(nèi)個(gè)人年度總額以?xún)?nèi)經(jīng)常項(xiàng)目非經(jīng)營(yíng)性結(jié)售匯和境外個(gè)人年度總額以?xún)?nèi)經(jīng)常項(xiàng)目非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯可通過(guò)電子銀行辦理；除上述情況以外的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定通過(guò)銀行柜臺(tái)辦理，法規(guī)另有規(guī)定的除外。而部分銀行電子銀行為境內(nèi)居民大量辦理了年度總額以?xún)?nèi)資本項(xiàng)目外匯理財(cái)和出境定居的售匯。《暫行辦法》明確規(guī)定只有境內(nèi)個(gè)人年度總額以?xún)?nèi)經(jīng)常項(xiàng)目非經(jīng)營(yíng)性結(jié)售匯業(yè)務(wù)才能通過(guò)電子銀行辦理，境內(nèi)居民年度總額以?xún)?nèi)資本項(xiàng)目外匯理財(cái)和出境定居售匯需到銀行柜臺(tái)辦理。

《暫行辦法》第五條實(shí)施存在的難點(diǎn)

一是境內(nèi)個(gè)人年度總額以?xún)?nèi)的結(jié)售匯均無(wú)需提供其他材料，從而使得銀行無(wú)從判斷電子銀行客戶(hù)結(jié)售匯資金的真正性質(zhì)。二是銀行開(kāi)辦電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，是按照《電子銀行系統(tǒng)接人個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的技術(shù)要求》進(jìn)行了系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，并經(jīng)總局系統(tǒng)測(cè)試。《電子銀行系統(tǒng)接人個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的技術(shù)要求》中要求個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)錄入功能中必須包含“出境定居”和“外匯理財(cái)”。因此，客戶(hù)在網(wǎng)絡(luò)終端進(jìn)行電子銀行年度總額以?xún)?nèi)的個(gè)人結(jié)售匯時(shí)選擇購(gòu)匯資金種類(lèi)時(shí)存在隨意性，無(wú)法避免客戶(hù)不選擇“出境定居”和“外匯理財(cái)”。

政策建議

(一)建議外匯總局要求銀行升級(jí)電子銀行系統(tǒng)以實(shí)現(xiàn)《暫行辦法》第五條規(guī)定的限制通過(guò)升級(jí)改造電子銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)，凍結(jié)“出境定居”和“#btE理財(cái)”兩個(gè)項(xiàng)目或者在客戶(hù)填選這兩個(gè)項(xiàng)目時(shí)，界面彈出對(duì)話框，提醒客戶(hù)到柜臺(tái)辦理。

(二)完善《暫行辦法》因《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購(gòu)匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理。境內(nèi)個(gè)人年度總額內(nèi)的購(gòu)匯并不區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，均只需憑本人有效身份證件即可辦理，所以即使到銀行柜臺(tái)，銀行柜臺(tái)人員也無(wú)從判斷該筆匯的真實(shí)性質(zhì)。

因此，可以這樣規(guī)定：年度總額內(nèi)的個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯可通過(guò)電子銀行辦理；除上述情況以外的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定通過(guò)銀行柜臺(tái)辦理，法規(guī)另有規(guī)定的除外。

(三)建議外匯總局要求銀行總行電子銀行部f-Jan強(qiáng)后臺(tái)監(jiān)督銀行總行電子銀行業(yè)務(wù)歸屬獨(dú)立的電子銀行部管理，分行并無(wú)管轄權(quán)，在現(xiàn)行法規(guī)和系統(tǒng)無(wú)法避免客戶(hù)填選資本項(xiàng)目購(gòu)匯資金種類(lèi)的情況下，電子銀行后臺(tái)對(duì)填選資本項(xiàng)目購(gòu)匯資金種類(lèi)的境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯進(jìn)行電話核實(shí)購(gòu)匯真實(shí)用途。若是填錯(cuò)，則要求客戶(hù)修改購(gòu)匯資金種類(lèi)；若確實(shí)是資本項(xiàng)目購(gòu)匯，則提醒客戶(hù)以后資本項(xiàng)目購(gòu)匯需到柜臺(tái)辦理。

本文作者：施衛(wèi)華 謝聲時(shí)