一、新疆綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀與障礙分析

近年來(lái)，新疆銀行業(yè)落實(shí)國(guó)家宏觀政策，在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，采用環(huán)保一票否決制，切實(shí)防范環(huán)保依法合規(guī)、項(xiàng)目選址、污染物排放以及資源消耗等方面的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)環(huán)保不達(dá)標(biāo)的企業(yè)和項(xiàng)目持續(xù)加大信貸資金減退力度，壓縮污染企業(yè)的信貸規(guī)模，提高環(huán)保優(yōu)秀類(lèi)企業(yè)的比率。同時(shí)，優(yōu)先支持具備預(yù)防和控制污染、促進(jìn)生態(tài)保護(hù)、節(jié)能減排等顯著綠色信貸特征的企業(yè)和項(xiàng)目，并且根據(jù)新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊性，在新能源和可再生能源、甲烷和煤氣層回收利用以及提高新疆能源使用效率的三個(gè)領(lǐng)域提供重點(diǎn)金融服務(wù)，發(fā)揮信貸作用，推動(dòng)了當(dāng)?shù)匮h(huán)經(jīng)濟(jì)較快發(fā)展。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年的數(shù)據(jù)，新疆綠色信貸貸款余額就已達(dá)到321.51億元。

我們可以從表3中看出，新疆地區(qū)用于環(huán)境污染的投資額度并不充足，工業(yè)在新疆經(jīng)濟(jì)當(dāng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，但是用于工業(yè)污染治理的投資只占了環(huán)境污染投資治理的一小部分，2010年還曾經(jīng)出現(xiàn)投資倒退的現(xiàn)象，說(shuō)明銀行業(yè)在對(duì)工業(yè)污染治理投資力度不夠，同時(shí)也說(shuō)明了新疆綠色信貸規(guī)模小，業(yè)務(wù)比較單一，綠色信貸在新疆地區(qū)發(fā)展還比較滯后。主要存在以下發(fā)展障礙：

第一，體制方面。首先，綠色信貸在國(guó)內(nèi)也是剛起步階段，新疆地區(qū)對(duì)綠色信貸的發(fā)展、研究、實(shí)踐都不充分，地區(qū)化的信息溝通機(jī)制和有效性不完善。其次，即便是國(guó)家出臺(tái)的《綠色信貸指引》和綠色信貸各種相關(guān)政策也是綜合性、原則性的，缺乏明確的綠色信貸指導(dǎo)目錄、具體的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，使綠色信貸措施的可操作性大大降低。另外，由于新疆縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平極不平衡，有著顯著的地域差異，北疆、東疆的經(jīng)濟(jì)水平遠(yuǎn)高于南疆，全區(qū)內(nèi)污染源與信貸資源分布不協(xié)調(diào)，統(tǒng)一的信貸政策難以制定。

第二，操作方面。一方面新疆經(jīng)濟(jì)的支柱為第二產(chǎn)業(yè)，而高污染高耗能行業(yè)也基本都在第二產(chǎn)業(yè)。這些行業(yè)由于短期內(nèi)利潤(rùn)大，有利可圖，受到一些地方保護(hù)主義，難以大幅度壓縮信貸規(guī)模。另一方面，對(duì)于環(huán)境友好型的企業(yè)，缺少鼓勵(lì)性經(jīng)濟(jì)扶持政策，不能吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項(xiàng)目，缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制。

二、完善新疆綠色信貸的對(duì)策建議

（一）建立完備的綠色信貸組合政策

綠色信貸組合政策應(yīng)該包括鼓勵(lì)綠色產(chǎn)業(yè)和抑制綠色產(chǎn)業(yè)兩方面。新疆經(jīng)濟(jì)正處在跨越式發(fā)展的轉(zhuǎn)型期，政府應(yīng)該大力發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略。新疆綠色經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)范圍較廣，潛力巨大，需要信貸資源的領(lǐng)域也很多，比如當(dāng)前有著巨大潛力的低碳產(chǎn)業(yè)就急需資金的大量投入，所以新疆銀行業(yè)應(yīng)該利用好經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的這個(gè)重要契機(jī)，將有限的信貸資源配置給有利于環(huán)境友好的領(lǐng)域和項(xiàng)目，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，降低銀行業(yè)信貸的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的“轉(zhuǎn)綠”。另一方面，逐年減少在兩高一剩行業(yè)貸款新增額，對(duì)于有較高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的，銀行應(yīng)逐步盡快的收回信貸，抑制環(huán)境違法違規(guī)企業(yè)的發(fā)展，履行環(huán)境和社會(huì)責(zé)任。

（二）加強(qiáng)銀行業(yè)內(nèi)部管理

將國(guó)家的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)嵌到銀行信貸管理的全過(guò)程，建立健全完善的綠色信貸準(zhǔn)入、審批、管理、檢查程序；完善信息溝通機(jī)制；做好金融業(yè)的綠色信貸實(shí)施的監(jiān)管工作；根據(jù)國(guó)家相關(guān)的環(huán)保政策和行業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新新疆綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)；建立銀行業(yè)實(shí)施綠色信貸的約束激勵(lì)機(jī)制。

（三）加強(qiáng)異地貸款增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制

在新疆，跨國(guó)公司、母子公司、企業(yè)集團(tuán)等新的企業(yè)模式已是主流，因此兩高一剩產(chǎn)業(yè)的大型企業(yè)完全有可能不通過(guò)疆內(nèi)的銀行進(jìn)行融資，異地地方環(huán)保部門(mén)對(duì)新疆企業(yè)和項(xiàng)目環(huán)境違法信息針對(duì)性和時(shí)效性都不強(qiáng)，影響綠色信貸的實(shí)施。新疆銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)異地貸款控制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理和銷(xiāo)售管理機(jī)制，為綠色信貸在新疆地區(qū)順利推廣鋪平道路。

本文作者：羅慶慶 單位：新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院