一、低碳經(jīng)濟(jì)形勢下銀行業(yè)發(fā)展過程中存在的問題

1.銀行行業(yè)運(yùn)行理念的轉(zhuǎn)變

即使說我國銀行業(yè)相較于之前有了很大的轉(zhuǎn)變及完善，不過同樣需要注意到的是其發(fā)展速度依然不是十分理想，參與進(jìn)來的銀行業(yè)很好，尤其是我國部分規(guī)模較大的商業(yè)銀行在這以問題上表現(xiàn)過于被動，假如說無法在運(yùn)營觀念上完成改進(jìn)與提升，就會導(dǎo)致銀行在低碳產(chǎn)品的研發(fā)推行問題上受到極大制約障礙。因此，從大的范圍上總結(jié)而言，當(dāng)前我國銀行業(yè)運(yùn)營觀念的轉(zhuǎn)變依然處于最初期。

2.我國有些銀行組織成立可持續(xù)發(fā)展部門

組織成立可持續(xù)發(fā)展部門對于銀行而言，具有十分關(guān)鍵的現(xiàn)實(shí)性意義，在銀行內(nèi)部，必須要組織相應(yīng)的機(jī)構(gòu)及指派專業(yè)人員進(jìn)行負(fù)責(zé)，才可以更加高效的進(jìn)行低碳業(yè)務(wù)，在原本基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與服務(wù)項(xiàng)目的創(chuàng)新與改進(jìn)。現(xiàn)在，在我國有一部分的銀行對于這一問題有了較為清楚的認(rèn)識，對于其重要意義也有了明確的了解，并逐漸的投入研究。比如說興業(yè)銀行在二零零八年的時候就組織建成了可持續(xù)金融中心，用于環(huán)境金融產(chǎn)品的開發(fā)與推行。而以招商銀行和工商銀行為代表的一些銀行雖然沒有規(guī)劃設(shè)置針對性的部門，用于可持續(xù)性產(chǎn)品及服務(wù)的研發(fā)，不過卻在銀行中開展了責(zé)任劃分工作，組織形成專門的負(fù)責(zé)小組，專門負(fù)責(zé)低碳金融方面的工作業(yè)務(wù)。相較于國際上一些較為先進(jìn)的銀行，我國在這一問題上存在明顯的欠缺，和國外發(fā)達(dá)國家間還存在很大的差距，還有很多的銀行對此沒有一個明確的概念，對此的投入力度也相對不足。從這里我們也能夠明顯看出，大部分的銀行對于低碳經(jīng)濟(jì)開展依然沒有一個正確的認(rèn)識，對于其和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在開展過程中的差異性加以區(qū)別對待。

3.推行實(shí)施低碳信貸業(yè)務(wù)，專注于信貸模式的創(chuàng)新與改革

現(xiàn)在，從我國銀行業(yè)碳金融實(shí)際開展的情況來看，最為關(guān)鍵的核心就是對于低碳信貸這一領(lǐng)域。結(jié)合銀行所面向社會公布的責(zé)任報告文件，能夠明顯看出不管是規(guī)模較大的商業(yè)銀行，或者是規(guī)模較小的銀行都在不斷的投入到綠色信貸業(yè)務(wù)的開展過程中，并且在低碳信貸的發(fā)放問題上逐漸的加大了力度。當(dāng)前我國銀行業(yè)在低碳信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新問題上還停留在最初階段，很多東西都不盡完善。比如說興業(yè)銀行在推行很多融資模式的前提下，依次結(jié)合客戶及項(xiàng)目不同類別加以創(chuàng)新與改進(jìn)，使之更加符合客戶的實(shí)際需求。不僅如此，自二零零六年以來，興業(yè)、浦發(fā)及北京銀行這幾個銀行一個接一個的和國際金融公司達(dá)成了合作意識，選擇全新的信用借貸取代實(shí)現(xiàn)對低碳項(xiàng)目的支撐。及時是當(dāng)前我國銀行子啊低碳信貸問題上較之前有了明顯進(jìn)步，并獲得了十分可觀的成果，不過依然需要認(rèn)識到這和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求存在較大的差距。另外一方面，也能夠從有些銀行所公布的數(shù)據(jù)信息中查詢到問題，這種種現(xiàn)象表明當(dāng)前我國銀行業(yè)在低碳信貸運(yùn)行問題上海存在明顯欠缺，對于低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展實(shí)際意義并沒有充分的認(rèn)識到。

4.嘗試涉足于碳資源交易活動，推行相關(guān)的金融產(chǎn)品及服務(wù)項(xiàng)目

從我國當(dāng)前的情況來看，銀行業(yè)慢慢的對于低碳經(jīng)濟(jì)有了正確明晰的認(rèn)識，對于其中存在的發(fā)展?jié)摿﹂_始投入更多的重視，并慢慢的嘗試著涉足于碳資源交易活動。當(dāng)前，從全世界范圍內(nèi)來說，碳交易市場正朝向規(guī)模化發(fā)展，現(xiàn)在資金已經(jīng)超過了一千四百億美元，作為銀行業(yè)能夠選擇的參與途徑有很多，現(xiàn)在，在銀行業(yè)參加到碳排放權(quán)交易活動的途徑最關(guān)鍵的是清潔發(fā)展體系。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)報告，一直到2011年3月，我國在聯(lián)合國清潔發(fā)展機(jī)構(gòu)注冊的項(xiàng)目超過一千二百個，差不多占據(jù)了全世界全部總數(shù)量的四成左右，這給我國銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了全新的發(fā)展機(jī)遇及良好的時機(jī)為。另外，很多銀行同時還結(jié)合項(xiàng)目開展的具體特征，推動了相應(yīng)的服務(wù)項(xiàng)目。比如說，在我國清潔發(fā)展機(jī)制與國際間做好連接作用，促進(jìn)交易的完成。農(nóng)業(yè)銀行在這一問題上也有越來越深入的參與，在二零一零年的時候全新增加的顧問項(xiàng)目為五個，當(dāng)前所運(yùn)行的機(jī)制能夠完成差不多降低五百萬噸的排放量。不僅是創(chuàng)造和清潔發(fā)展體系存在緊密關(guān)聯(lián)的服務(wù)項(xiàng)目，另外還有部分商業(yè)銀行同時也研發(fā)推行了和碳排放權(quán)交易彼此關(guān)聯(lián)的理財產(chǎn)品，投放市場供消費(fèi)者選擇。比如說深圳發(fā)展銀行在二零零七年就曾經(jīng)在市場中投放了和CO2排放相關(guān)的理財產(chǎn)品；交通銀行業(yè)在可再生能源的基礎(chǔ)上研發(fā)出一款全新的理財產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品在投放市場后廣受歡迎，為銀行創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。通過上文的分析，我們能夠歸納出下面的觀點(diǎn)，當(dāng)前我國銀行業(yè)正逐漸的意識到低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義，并將這一觀念慢慢的滲透到自身的發(fā)展過程中，不過和國外發(fā)達(dá)國家相比，這一力度是明顯不夠的，依然存在很大的差距，這就需要在未來的發(fā)展中進(jìn)一步的改進(jìn)與完善。

二、低碳經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)發(fā)展趨勢

1.拓寬低碳融資渠道和方式

目前，銀監(jiān)會已旗幟鮮明地提出支持低碳金融服務(wù)創(chuàng)新，并先后出臺了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，督促金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，履行金融業(yè)社會責(zé)任，致力于創(chuàng)新信貸服務(wù)機(jī)制，發(fā)展“綠色信貸”業(yè)務(wù)，減少高耗能、高排放產(chǎn)業(yè)信貸投放，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化和升級。因此，低碳銀行應(yīng)積極借鑒法國開發(fā)署（AFD）能效融資方案、國際金融公司（IFC）能效融資方案、清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）財務(wù)顧問方案、綠色股權(quán)融資方案和專業(yè)支持方案開展CDM項(xiàng)目金融服務(wù)。CDM是國際上開展二氧化碳等溫室氣體減排項(xiàng)目，是市場化解決氣候變化的理想機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行可以聯(lián)合國際專業(yè)機(jī)構(gòu)，為國內(nèi)減排項(xiàng)目提供CDM項(xiàng)目開發(fā)、交易和全程管理實(shí)施的一站式金融服務(wù)。

2.加大中小節(jié)能環(huán)保企業(yè)融資力度

低碳經(jīng)濟(jì)理念促進(jìn)了綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。近年來，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)中一大批中小企業(yè)快速發(fā)展，但是，商業(yè)銀行在判斷中小節(jié)能環(huán)保企業(yè)的經(jīng)營模式、項(xiàng)目技術(shù)的成熟度和經(jīng)營可行性方面相對地欠缺。建議在貸款的審批上，要考慮按照該企業(yè)碳減排量進(jìn)行授信，同時，將項(xiàng)目所實(shí)現(xiàn)的碳減排額作為還款來源，從而實(shí)現(xiàn)對企業(yè)承擔(dān)“環(huán)保責(zé)任”的軟約束。浦發(fā)銀行在這方面作了一些有益嘗試。自2006年以來，浦發(fā)銀行在每年的信貸投向指引中，都明確提出對新能源和環(huán)保行業(yè)，給予重點(diǎn)授信的支持，對污染環(huán)境、能耗超標(biāo)的企業(yè)，不與其建立授信關(guān)系。截止到2009年，浦發(fā)銀行已經(jīng)陸續(xù)地提供了1000多億元，支持了一大批風(fēng)電、水電、污水處理、垃圾焚燒發(fā)電、電廠脫硫脫銷、工業(yè)和建筑節(jié)能領(lǐng)域的一些項(xiàng)目，促進(jìn)了中小節(jié)能環(huán)保業(yè)的發(fā)展。

3.促進(jìn)商業(yè)銀行開展低碳金融

相對于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，低碳產(chǎn)業(yè)中涉及了大量的新興技術(shù)，商業(yè)模式也非常新穎和獨(dú)特，商業(yè)銀行在發(fā)展低碳金融的過程當(dāng)中，收益和風(fēng)險有時候并不完全匹配，會面臨一定的風(fēng)險。因此，建議監(jiān)管部門能夠?qū)ι虡I(yè)銀行從事低碳金融給予扶持政策，比如說對于銀行開展低碳金融給予稅收的減免，在風(fēng)險資產(chǎn)占有方面，給予一些傾斜政策。同時，針對低碳企業(yè)的IPO（首次公開發(fā)行股票）、低碳企業(yè)發(fā)行公司債和票據(jù)出臺一些專項(xiàng)鼓勵政策和綠色通道，支持低碳企業(yè)的融資工作。

4.加強(qiáng)低碳銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

借助低碳金融的順風(fēng)車，強(qiáng)推企業(yè)品牌建設(shè)，低碳銀行進(jìn)行必要的準(zhǔn)備，在人才培養(yǎng)、系統(tǒng)配置、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)等方面，多管齊下，在人才培養(yǎng)方面，制定“低碳銀行”人才中長期培養(yǎng)與發(fā)展規(guī)劃，在培訓(xùn)、引進(jìn)、儲備、交流和使用等方面，加強(qiáng)“低碳銀行”建設(shè)的基礎(chǔ)。在系統(tǒng)配置方面，要不斷豐富低碳金融文化的內(nèi)涵，努力融合金融行業(yè)文化、國民傳統(tǒng)文化與國際慣例文化，同時在銀行內(nèi)部實(shí)行精細(xì)化監(jiān)管。在產(chǎn)品研發(fā)方面，以金融傳信為機(jī)遇，發(fā)展低碳金融產(chǎn)品，拓展金融視野，推動金融經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。低碳銀行作為一項(xiàng)全新的模式，客觀要求銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)作模式、金融產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)險管理方式，提高參與國際業(yè)務(wù)的議價技巧，加強(qiáng)與國際金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)往來，不斷積累國際化經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)。

作者：張婧 單位：長沙市體院北路348號長沙航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)貿(mào)系