保險論文我國互聯網保險的發展現狀及前景

　　這篇保險論文發表了我國互聯網保險的發展現狀和前景，互聯網保險在發展的過程中出現結構和產品脫節的現象，保險銷售的服務有待提升、渠道有望完善，所以論文給互聯網保險發展提出了一些建議。

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　　一、互聯網保險的發展現狀

　　據《互聯網保險行業發展報告》統計，可以發現在2011年，進行互聯網保險投保的人數有816萬人，到了2013人數增長到了5437萬人，增長了4621萬人。還可以發現，我國網民關注保險行業的大約占40%，但是不同年齡的網民對保險行業的關注度不同，且有著很大的差異：其中在30至50歲年齡階段的網民，他們對保險業的關注度最高，接近60%。而在關注保險業的40%的網民中，男性網民占了絕大多數，達到了七成，女性只占三成。此外，還可以發現對保險行業的關注度還受到了教育程度和地域因素影響，對保險行業關注度較高的是高中及以下的人群，占到了整個人群的44%，比全網的人群關注度高6%。

　　二、我國互聯網保險發展中存在的問題

　　(一)互聯網保險產品種類結構與現實生活脫節

　　現在互聯網上各保險官網的保險產品結構相似，條款簡單，保障程度低，種類較少，不能滿足大部分人對保險的需求，像之前的賞月險，脫光險等險種，雖然有所創新，但是對特定的時間，特定的場合，以及特定的人群都有較高的要求。

　　(二)我國監管當局對互聯網保險經營管理的監管有待提高

　　當前我國的一行三會(中國人民銀行，保監會，證監會，銀監會)對互聯網保險業務的監管沒有形成統一互補的體系，對有些方面的監管有所缺失。

　　(三)互聯網保險銷售的服務有待跟進改善

　　由于條件的限制，銷售和客戶服務的信息交流不暢通，往往在投保后的續保，出險后的理賠方面，不能同等享受傳統渠道的服務，不能一對一的跟進，不能準確的了解客戶的需求，使得服務不到位，亟待改善。

　　(四)互聯網保險銷售渠道的建設有待完善

　　目前互聯網保險的銷售渠道主要是網站的網絡銷售，在手機移動終端的銷售剛剛試水，自助客戶服務端僅在保險公司的銷售大廳有少量。不能滿足人群多樣化，需求多樣化的要求。由于我國保險代理人銷售模式的局限性，從業人員多數是上了年紀的人，對互聯網技術的掌握不夠，不能有效的進行線上的服務。

　　(五)互聯網的網絡安全問題亟待解決

　　當今互聯網發展的速度很快，有關個人的網絡信息安全面臨著泄露風險，就在去年2月份，和中國人壽保險公司合作的成都眾宜康健科技有限公司，眾宜風險管理網泄露了80萬份的保單信息，包含了投保人的身份證號，手機號等個人信息。

　　三、我國互聯網保險發展的建議

　　(一)加大適用互聯網保險產品的創新開發

　　經營互聯網保險業務的公司要加大保險產品的創新開發力度，互聯網保險不是僅僅把保險產品的售前售后服務放在網上就可以了，是要求經營互聯網保險業務的保險公司要有互聯網的視角，聘用一些有互聯網從業經驗的跨界人才，結合互聯網的特性，積極的創新開發符合當下網絡的保險產品，比如說現在網上的支付險，網上貨物的運輸險等更符合網絡消費習慣的險種。

　　(二)加強完善適用互聯網保險的法律法規

　　我國的有關部門應仔細研討互聯網保險的特殊性，多部門，多行業聯合制定符合適用互聯網保險發展的法律法規。有關互聯網保險監管的部門要加大監管的深度和力度，互聯網保險屬新興事物，需要前期的規劃指導，但也不能過分監管限制，這就需要有關部門，有關行業的智慧，構建一個合理適用的法律法規體系，解決互聯網保險監管不到位的問題。

　　(三)改革服務的模式

　　保險公司要改革自身的服務模式，結合互聯網不能人對人直接交流的缺陷，減少投保人的顧慮，對于互聯網銷售人員的信息要在網上公布，能夠讓投保人有需求的時候能找得到人，且保險公司要將保單的簽訂和服務責任到個人，明確分工和責任范圍，出問題后能夠快速直接的找到問題所在，并進行問責，在銷售客服人員的調動和，能夠及時，有效，完整的交接，保障客戶的權益，提升服務的質量。

　　(四)加強互聯網保險銷售渠道的建設

　　在互聯網大背景下，對網絡的應用不僅僅限制在電腦互聯網上，要加強手機移動終端的利用，開發手機軟件，提供網絡支持。對平臺的應用也不僅僅限制在網頁上，在社交網絡，比如微博等新媒體，要加大結合程度。

　　(五)加強網絡信息安全技術建設

　　保險公司有義務保障客戶的個人隱私，首先要評估其官網以及與其合作公司的網絡信息安全程度。其次要加強公司內部管理，對權限的審核嚴格要求，問責到個人，明確權限責任，不夠資格的不能接觸客戶信息資料。還有加強網站安全系統的建設，防止來自網絡的黑客攻擊而泄露客戶信息

　　四、我國互聯網保險前景展望

　　隨著未來互聯網支付功能的不斷完善，加強技術的開發，保障支付安全，使投保人繳費更加方便快捷，安全，為互聯網保險的消費提供支付支持，據艾瑞咨詢統計預測，2016年來自互聯網保險市場的保費收入將達到590億，未來互聯網保險的發展將迎來爆發式的發展。

　　互聯網保險給未來保險也的發展帶來的不僅僅是渠道的變化，帶來的是對傳統的革命，在互聯網保險以后的發展過程中，要摒棄傳統的觀念，和互聯網與時俱進，保險公司要有互聯網公司的視角來審視行業的發展，找準定位，改變舊的觀念，適應新的互聯網規則和習慣，在未來的保險經營管理活動中，構建一個新的模式，從當前的公司保險產品的結構，公司的日常運營和售后服務的模式進行改變，在未來將互聯網保險發展成為一個新的商業金融形式，互聯網保險的發展潛力將是巨大的。

　　推薦期刊：《保險研究》(月刊)1980年創刊，是中國保險學會會刊，是我國目前向海內外公開發行的唯一一本保險理論刊物，是保險界全國中文核心期刊、全國金融保險類核心期刊。