保險學(xué)專業(yè)的研究生作為高端保險人才，將成為我國未來保險業(yè)的主導(dǎo)力量，其專業(yè)視野、創(chuàng)新能力等素質(zhì)將決定未來保險業(yè)發(fā)展的程度。而這與課程體系的設(shè)置密切相關(guān)。本文認為，法學(xué)，特別是民商法學(xué)當中的相關(guān)內(nèi)容應(yīng)當納入到各高校保險學(xué)專業(yè)研究生的課程體系當中，以適應(yīng)保險學(xué)研究和保險業(yè)發(fā)展的需要，培養(yǎng)具有國際專業(yè)視野和較強創(chuàng)新能力的保險高端人才。

一、從學(xué)科——宏觀層面來看：法學(xué)對經(jīng)濟學(xué)有重要的補充作用

保險學(xué)從屬于經(jīng)濟學(xué)的范疇，法學(xué)對保險學(xué)的作用首先體現(xiàn)為法學(xué)與經(jīng)濟學(xué)的互補性。傳統(tǒng)觀點認為“經(jīng)濟學(xué)主要解決‘如何將蛋糕做得更大’的問題，而法學(xué)主要解決‘如何將蛋糕切得更好’的問題”。2001年，我國著名經(jīng)濟學(xué)家吳敬璉教授與著名法學(xué)家江平教授第一次會面，開始了我國經(jīng)濟學(xué)與法學(xué)之間的“對話”。兩位學(xué)界泰斗對經(jīng)濟與法律之間的“結(jié)合研究”深有同感，遂于2002年籌備并成立了“上海法律與經(jīng)濟研究所”（該所于2004年遷移至北京，更名為“洪范法律與經(jīng)濟研究所”）。兩位教授在隨后的多次公開對話中對經(jīng)濟學(xué)與法學(xué)之間的關(guān)系進行了新的解讀。吳敬璉教授認為，如果沒有法制，僅憑市場經(jīng)濟本身的資源配置，“蛋糕”肯定做不大，甚至?xí)龀?ldquo;餿蛋糕”；江平教授則認為，如果不顧經(jīng)濟規(guī)律而制訂法律，這種法律屬于“壞”的法律，可能導(dǎo)致形成“壞”的市場，從而直接影響“蛋糕”的大小[1]。因此，效率與公平具有價值效果的一致性：公平可以促進效率，效率也有助于實現(xiàn)更高層次的公平。經(jīng)濟與法律的這種相輔相成的關(guān)系對我國高校經(jīng)濟學(xué)人才的培養(yǎng)提出了更高的要求。保險學(xué)專業(yè)作為經(jīng)濟學(xué)科的一個分支，以研究如何將保險業(yè)的“蛋糕”做大為己任，如果脫離具體的法制環(huán)境，所從事的保險學(xué)研究工作將毫無意義，依據(jù)這種無意義的研究來指導(dǎo)保險企業(yè)的經(jīng)營也不可能實現(xiàn)高“效率”。

本文認為，為了使保險學(xué)專業(yè)的研究生了解法律的運行對經(jīng)濟運行的影響，應(yīng)該在課程設(shè)置中適當增加“法律經(jīng)濟學(xué)”的內(nèi)容。“法律經(jīng)濟學(xué)”是一門位于法學(xué)與經(jīng)濟學(xué)之間的邊緣地帶的新學(xué)科，經(jīng)歷了從純粹的法學(xué)方法論到法學(xué)經(jīng)濟學(xué)交叉獨立學(xué)科的過程。波斯納將“法律經(jīng)濟學(xué)”定位為“法學(xué)的經(jīng)濟分析方法”，認為法律經(jīng)濟學(xué)是“將經(jīng)濟學(xué)的理論和經(jīng)驗主義方法全面運用于法律制度分析”[2]。而在這門學(xué)科的創(chuàng)始人科斯看來，法律經(jīng)濟學(xué)還有另外一個方面的內(nèi)容：即分析法律系統(tǒng)的運行對經(jīng)濟系統(tǒng)運行的影響[3]。前者的思維路徑是以法律為起點，經(jīng)過經(jīng)濟學(xué)分析，最后再回到法律，目的是考量法律是否符合“效率”這一正義價值，以修正現(xiàn)行法律；后者的思維路徑是以法律為起點，終點則是經(jīng)濟制度，即研究法律制度如何影響經(jīng)濟活動,以修正現(xiàn)行的經(jīng)濟制度。因此，前者側(cè)重法學(xué)意義，后者更側(cè)重經(jīng)濟學(xué)意義。作為經(jīng)濟學(xué)的重要分支，我國保險學(xué)的研究生教育當中應(yīng)適當增加經(jīng)濟學(xué)意義上的法律經(jīng)濟學(xué)內(nèi)容。

二、從課程——中觀層面來看：保險法的課程教學(xué)離不開民商法學(xué)基礎(chǔ)

“保險法研究”是多數(shù)高校保險學(xué)專業(yè)研究生的主干課程之一。該課程的教學(xué)必須以民商法的相關(guān)內(nèi)容為基礎(chǔ)。例如，《保險法》第三十一條規(guī)定：“投保人對下列人員具有保險利益近親屬”，其中“近親屬”的范圍是什么？保險法本身并未加以限定，而民法與刑法等其他法律有不同的規(guī)定；又如，《保險法》第三十三條規(guī)定“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保”，其中“無民事行為能力人”也是一個需要以年齡和精神狀況作為雙重判斷標準的民法基本概念；再如，《保險法》第一百一十七條關(guān)于“保險代理人”的規(guī)定，需要學(xué)生對民事代理制度中“代理人”的權(quán)利義務(wù)有所了解。

同時，保險既是一種經(jīng)濟關(guān)系，又是一種法律關(guān)系，其法律基礎(chǔ)便是保險合同。學(xué)生要掌握《保險法》第二章關(guān)于保險合同的成立、效力、解除、履行、違約、變更以及保險人與投保人的權(quán)利義務(wù)等規(guī)定，均需要與民法當中《合同法》的相關(guān)內(nèi)容相聯(lián)系起來學(xué)習(xí)。此外，保險合同的糾紛也適用民事合同糾紛的法律救濟程序。

例如，《保險法》第二十六條中規(guī)定了保險合同的訴訟時效；作為保險特別法的《海商法》第十三章則規(guī)定了十余種可能涉及保險合同履行的訴訟時效，這些時效的計算均應(yīng)適用民法中關(guān)于訴訟時效的中止、中斷和延長的規(guī)則。

此外，《保險法》的內(nèi)容除了“保險合同法”，還包括“保險業(yè)法”，即調(diào)整“保險公司”行為的法律規(guī)范，因此保險法的法律淵源還包括《公司法》。正如《保險法》第九十四條規(guī)定：“保險公司，除本法另有規(guī)定外，適用《公司法》的規(guī)定”。又如，《保險法》第九十條規(guī)定，“保險公司有《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的申請重整、和解或者破產(chǎn)清算”。因此，要深入研究保險公司經(jīng)營、管理方面的問題離不開對公司法、破產(chǎn)法等商法相關(guān)內(nèi)容的學(xué)習(xí)。

綜上，保險法是規(guī)范保險合同和保險企業(yè)經(jīng)營、監(jiān)管的法律，其法律淵源主要是民商法。保險學(xué)專業(yè)的研究生要真正了解保險法，有必要同時學(xué)習(xí)民商法的相關(guān)內(nèi)容。反過來說，脫離相關(guān)的民商法學(xué)基礎(chǔ)，不可能進行保險法相關(guān)問題的深入研究，研究生已經(jīng)開設(shè)的“保險法研究”課程學(xué)習(xí)也將難以實現(xiàn)課程設(shè)置的目的。

三、從保險標的——微觀層面來看：知識產(chǎn)權(quán)法的相關(guān)內(nèi)容應(yīng)作為財產(chǎn)保險學(xué)的重要補充

根據(jù)保險標的的不同性質(zhì)，保險可分為人身保險和財產(chǎn)保險[4]，前者以人的生命、健康作為保險標的，后者以財產(chǎn)及其有關(guān)利益作為保險標的。從保險法的現(xiàn)有規(guī)定來看，“財產(chǎn)保險”的“財產(chǎn)”指的是動產(chǎn)、不動產(chǎn)；“有關(guān)利益”包括積極利益和消極利益，前者指的是被保險人的可得利益（如信用保險），后者是被保險人可避免的損失（如責任保險）。而作為主要無形財產(chǎn)的知識產(chǎn)權(quán)至今沒有正式被納入到我國各大財產(chǎn)保險公司承保的保險標的的范圍。保險實務(wù)中缺乏“知識產(chǎn)權(quán)保險”這一險種，反映在保險學(xué)教育當中就是財產(chǎn)保險學(xué)的教學(xué)內(nèi)容里缺乏知識產(chǎn)權(quán)法的相關(guān)知識。本文認為，這恰恰是一個國際專業(yè)視野的問題。